如何克服人性弱点做好基金投资?

在基金投资的过程中,我们或多或少都会面临着投资心理问题的考验。投资者采取不同的策略与态度,就会让投资过程中经受人性考验的频次产生较大差异。我们都知道人性经不起考验,在基金投资的道路上我们理应养成良好的习惯,减少人性弱点的暴露。

1、放平心态,戒骄戒躁

  你是不是也忍不了频繁打开账户,看行情看收益,尤其是自己买的基金公告十大持仓里的个股。涨了还好,跌了就会十分焦虑。

  实际上,投资者距离市场越近,看盘越多,操作越频繁,越是难以收获满意的结果。

  因为你总喜欢看账户,看到亏损心情也会跟着变得很低落,最后做出一些不理智的行为。比如看到亏损比较大,忍不住先赎回,或者看到基金涨得特别快,又不断的追涨。

  基金投资实际上是反人性的,打理的越勤快,收益反而越低。

  在浮亏时,想一想长期投资的信念,想一想自己事业进步能带来的增量资金,能持续买入优质而廉价的资产。能摆正心态,就不容易受到过多消极人性的考验了。

  把基金投资看得简单点,收益看得谈一点,风险控制好一点,不求最高,但求平均,你就能超越大多数投资者。

2、完善自己的投资逻辑和投资体系

  没有目标盲目的投资很难成功,大部分基民的经历,都是听说别人赚钱了,就跟着冲进去,只想着“一夜暴富”,这种盲目投机行为,结果肯定是赔钱的。

  别人的投资体系不一定适合你,需要根据投资经验、风险承受力、资金量和年收入等来进行判断。

  首先,经验丰富的人自然会敬畏市场,应变能力也强,而新手对市场了解不足,所以经验少的更应该从稳健做起。

  其次看风险承受力,这是决定风险承受力最好的指标,有的人只能接受10%损失,而有的可以接受30%,风险承受力是后期选择基金的先决条件。

  还要看资金量和年收入,一般资金量大的喜欢偏稳的投资,资金量小的可以更积极。

  因为投资是一件长期的事情,我们要做的不是赚到一笔就开熘,而是如何能让自己保持长期“好运”。守住自己的能力圈,才是保持长期“好运”的稳妥选择。

3、选基金不要只看短期业绩

  你买基金的主要标准是不是寻找短期业绩好的基金?看到某个基金过去某几个阶段的业绩不错,就会认为该基金非常好?并且选择投资了一些“看上去很美”的基金,而且基金持有时间往往会小于一个月。那你的投资结果可能会被套牢。

  “冠军魔咒”也在公募基金界被广为盛传——前一年业绩排名靠前的基金,在次年往往表现平平,甚至成了倒数。

  其中的原因有很多,如市场风险的冲击、对市场行情的判断失误等等。最重要的,还是市场风格的切换。

  A股市场并不是一直都是单边行情,而是在不同风格之间切换。

  市场风格在不停转换,即便是再优秀的基金经理也无法保证每次都能准确地把握住行情。

  而且,短期业绩表现特别突出的基金,大部分都是风格非常鲜明的,所以一旦市场风向发生转变,这类型基金很容易发生回调。

  所以基金还是要价值投资、长期持有,因为当前市场风格下表现不好的基金,可能会在下一个市场风格中迎来自己的春天。

  相反,如果是一味地追着市场热点,哪个涨得多涨得快买哪个,缺乏择时能力的投资者费尽心思一番倒腾,最后可能反而亏得一塌糊涂。

  因此,选出一只优秀好基并不是一个指标就能解决的事情,基金的综合表现(包括长期、中期和短期)、基金经理、基金公司以及自身的风险承受能力等等都是需要考量的因素。

  震荡市场最大的特点就是板块间的轮动加快,不太会在某个板块上有很大的行情,往往是热点两三天就结束了,切记追涨杀跌的买主题类基金。

4、合理进行资产配置

  知道了“不要在一棵树上吊死”,也要知道不仅要在数量上分散,还要在基金类型、风格、持仓上分散,不然根本谈不上资产配置。

  好的资产配置是均衡配置以及仓位配置两大方面。

  首先,在众多资产配置方案里面,股票+债券是最受推崇、接受度最广的简单配置方案,为什么股债配置在今天依然这么火?这主要是由于股债资产不同的特点决定的。

  根据标准普尔家庭资产配置理论,给大家介绍一个简单又经典的的股债配置方案,这个方案适用于大多数的家庭理财,可以作为借鉴。

  Step1:取出5%-10%的资金,作为短期(1年内)要用的现金,购买货币基金或银行理财等现金管理类产品(大额支出另计);

  Step2:取出20%-30%资金,购买权益类基金等拥有一定风险收益的产品;

  Step3:剩余60%-70%的资金用于购买债券型产品,并长期持有。

  持有基金数量并非越多越好,一般控制在10只以内即可,可以适当增减但切勿贪多。

  其次,控制住仓位也很重要。对于震荡市场,最不缺的就是加仓机会,如果你仓位很重,会错失很好的加仓机会,最终难以跑赢市场获得超额收益的机会。

  预留好应急资金,做好两手准备。生活还要继续,我们投资基金的目的是为了改善生活,跑赢通胀。一方面,预留好自己生活的应急资金,为的是市场出现极端下跌时能抗过去,最好情况是还有补仓的机会;另一个方面,市场若是超预期的上涨,仓位重的注意逐步降低仓位,春节前的点位压力重重,估计现在还有很多投资者后悔当时没有减仓。

5、分批定投,适时止盈

  大家都知道基金定投可以免去择时的困扰,但是坚持定投的人却很少。我们要懂得适时止盈,明白不是所有基金都适合定投,定投也需要适时打理,坚持长期投资,细水长流。股市行情无法预测,在一个相对合理的位置开始定投,远比等着抄底赚钱的概率更大。

  定投基金的优势,淡化择时风险,省时省力省心,强制存储,长期坚持会获得一笔积蓄等等。即便是这样,也不是所有的基金都适合定投。一定要选择波动大的股票型基金或指数基金作为投资标的。

  定投基金的过程中,懂得适时止盈非常重要。止盈的方法有很多,比较受欢迎的方法是目标收益止盈法,即设置合理的目标收益率,达到后就及时赎回止盈落袋为安。

  定投秘诀就是在熊市不断通过定投摊低成本、获得更多的份额,就好比在马拉松比赛过程中,你想跑到第一前提是必须跑完全程,很多投资者因为中途放弃,对定投的“微笑曲线”理解不够透彻,最后放弃了。波动其实是定投更愿面对的事情,尤其是向下波动过程中,我们用更低的成本买到更多的份额。

  因为没有人能预测未来股市的高低,如果接下来市场继续上涨,而此时你已经全部赎回了,岂不是要错过这段市场行情,所以分批止盈是相对更加合理的选择。

  总之,投资基金,不需要太过于在意短期的波动,长期投资的理念才是赚钱的王道。认识投资中的人性弱点是坚持长期投资的前提,是持续做出正确决策的关键。投资是一门实践性很强的“手艺活”。认识自己人性弱点,并在投资实践中自我反思、提高。

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