农商银行贷款三万一年利息多少?掌握这些公式就都清楚了

在申请贷款时,人们最关心的是最终支付了多少利息,但是很多人只是知道利率越低就好,对于利息计算并不清楚,其实这里面的门道还有很多。那么,农商银行贷款三万一年利息多少?一起来看看吧。

农商银行贷款三万一年利息多少?

农行银行贷款三万一年利息多少,除了已知的金额和期限外,还需清楚贷款利率以及还款方式。

农行贷款利率是参考央行贷款基准利率,根据用户的资信状况实行差异化利率定价,个人资信越好,贷款利率就越低。此外,农商银行贷款利率还受贷款种类的影响,贷款类型不同,利率也会存在差异,如经营性贷款利率相对较低。

目前,央行贷款基准利率是这样规定的:1年期以内(含一年)利率为4.35;1年-5年(含5年)利率为4.75%;5年期以上利率为4.9%,而农商行实际贷款利率则会在此基础上浮10%-30%,具体需以贷款页面的展示为准。

而农商银行的目前比较主流的还款方式有:等额本息、等额本金、等本等息、一次性还本付息。假设贷款利率为5.3%,按照还款方式不同,分别来计算贷款三万一年利息:

1、等额本息

等额本息,是指每月归还固定的还款金额(“本+息”保持不变),其中本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,计算公式:每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。由此得出,每月还款额为2572.35元,从而可推算出1年的利息为:2572.35×12-30000=868.2元。

2、等额本金

等额本金,是指将贷款总额均摊到每一个还款月中,因此每月的还款本金保持不变,而利息则因为计息本金的减少,从而逐月递减,最终则导致每月还款额逐月递减,计算公式:每月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。由此可得出,每月偿还的本金是2500元,1年的累计利息为861.26元。

3、等本等息

等本等息,一般多见于信用卡分期业务,每月还款额中的本金和利息都不变,计算公式为:每月还款额=贷款总额÷贷款月数(每月还款本金)+贷款总额×年利率÷12 (每月还款利息)。由此得出,1年的利息为:30000×5.3%=1590元。

4、一次性还本付息

一次性还本付息,是指前期无需还款,在贷款最后一个月一次性归还贷款本息,多用于1年内的短期贷款,计算公式:一次性还本付息额=贷款本金×(1+年利率)(贷款期限为1年)。从而得出,一年的利息为1590元。

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