买房的贷款时间是不是越长越好

　　很多人在贷款买房的时候都有个疑惑，就是贷款买房的时间是越长越好吗？大家都知道。如果延长还款时间，那么你每个月的还款压力就会小很多，这样对自己和家人的生活质量也不会产生实质性的影响。但是综合其他因素考虑你又会觉得，延长还款时间好像也有它的弊端。那么我们究竟该怎么选择呢？是快速还完贷款然后享受无贷无债的轻松生活，还是延长还款享受当下？今天小编就来跟大家说说买房贷款的还款时间究竟该多长。

　　设想一下：假如10年前贷款100万(20年期)买了一套房子(先不看房子本身的升值问题),由于通货膨胀等问题,10年前的100万购买能力放到今天至少等于400万吧(最少翻了4倍吧)?

　　此20年期间连利息在内一共要还银行200万左右,那是否意味着贷款人从这笔交易中赚了?

　　换一个角度,假如我10年前贷了一笔钱,当时每月还2000元(当年平均工资水平也就3000左右),当时来说,压力挺大,但现在随着工资水平的提高变得轻松了,所以是否意味着,贷款时间越高,还回去的"购买力"越低？

　　其实贷款是否越长越好、是否提前还款、采用等额本金还是等额本息法，这三个问题，如果不考虑个人现金流压力方面的问题，其实本质上是同一个问题：我是尽量多占据现金，还是尽快把手中的现金给银行？占据现金显然是要用于投资，不可能放床头，所以这个问题再变一下：我是尽量占据资金去投资，还是尽快还给银行？ 这个问题再翻译一下：我持有资金的投资预期年化预期收益率是否可以超越贷款预期年化利率？

　　对于这个问题，基本的结论就是对于投资预期年化预期收益率能超过贷款预期年化利率的人来说，期限越长越好、本金还的越慢越好、越晚还款越好；对于投资预期年化预期收益率低于贷款预期年化利率的人来说，期限越短越好、越提前还贷越好、等额本金好。

　　注意：这里的投资预期年化预期收益率，是指长期来看，平均的历史预期年化预期收益率。

　　所以小编建议，如果你用还贷的钱进行投资的预期年化预期收益率是等于按揭贷款预期年化利率的话，那10年和20年其实没什么差别；如果你能获得的投资预期年化预期收益率低于按揭贷款预期年化利率，那么缩短你的贷款期限对你是有利的；而如果你的投资预期年化预期收益率高于按揭贷款预期年化利率，你就该延长贷款的期限了。

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