贷款出来的钱银行会跟踪吗？三个要点分析

贷款出来的钱银行是会跟踪的，这里介绍下银行跟踪贷款出来的钱目的、手段，以及借款人的一些应对措施，具体如下：

一、银行跟踪贷款出来的钱目的

就是看借款人是否有把资金用于指定用途，为了避免资金流入股市、基金、房市、赌博等领域。

简单地来说，借款人是以装修为用途申请的贷款，则该笔钱是必须要用来装修的，如果你拿去买房、炒股或者买基金等用途，就属于违规使用资金。

一旦被查出来实际用途和申请时的用途不符，就会抽贷，让你提前一次性还清贷款本息，以及支付一笔违约金，然后银行还会把你列入黑名单，你下次要是再在这家银行贷款，大概率会被拒。

二、银行跟踪贷款出来的钱手段

1、实地调查

银行很有可能会上门调查时间资金用途，具体说明：

（1）比如企业以购买某个生产设备为用途向银行申请的经营贷，银行会去企业查看这个设备的购买情况，要是没有增加这个设备，显然企业的资金用途就有问题。

（2）比如你是以装修为用途向银行申请的装修贷，银行会去你的装修的房子看装修施工进程，并且会让提供装修公司合同，装修材料购买清单等。如果都没有，可能是把钱用到别出去了。

2、贷后管理

也就是在贷款发放后，会不定期以贷后管理名义查看你的征信报告，以下图为例：

如果你查征信报告，发现机构查询记录明细里，有贷后管理记录，查询机构是你贷款放款机构，查询时间在你放贷1个月后，说明银行有在追踪你的贷款资金用途。

注意事项：

贷后管理是看你的征信报告上是否有在贷款发放后是否有新增房贷记录，如果存在，那么银行会认为你把这笔贷款资金用来买房子了，即用这笔钱支付房贷首付。

3、查银行流水

银行可能会在贷款发放1个月后，要求你提供接受贷款的银行卡的流水，看是否存在资金回流现象，简单地说就是看是否存在有你、直系亲属为转账人的大额资金转账记录。

对银行来说真实的消费都是和对手交易的，正常情况下资金都是进入对手的第三方账户，可如果转账收款人是你自己或者是直系亲属，大概率不是真实交易。

则你的这笔贷款真实资金用途，也可能会存在问题。

4、查交易凭证

银行可能会在贷款发放1个月后让你提供真实的消费凭证，可以是销售单、发票、收据等，但必须是和你申请时的贷款用途一致，如果用途不一致也说明实际资金用途有问题。

打个比方，要是你是申请的装修贷，但是提供的交易凭证是商场的购物清单，或者是买车发票等，银行肯定是不会认可的，直接认定你是违规使用资金。

三、借款人的应对措施

可以尝试两种方式：

1、取现

取现的目的是截断银行的追查路径，取现后银行就查不到资金用途了，而不取现，通过转账，哪怕转了好多手，银行都是可以追查到。

最保险的做法是，取现后把钱交给父母，让他们存到自己卡上。

2、转给别人

把钱转给朋友，让他们取现后，再把钱转到你其他的银行卡账户上，注意最好分多个银行账户，每个分开转，并且错开转账时间，在你转账之后1个月进行。

因为你的直接转账收款人不是自己，银行大概率不会认为是资金回流。

以上即是“贷款出来的钱银行会跟踪吗”的相关内容介绍。

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