提前还贷选择缩短年限还是减少还款 有什么不同

对于许多按揭买房的购房者而言，如果后期手头宽裕，都会考虑“提前还贷”，毕竟能够减少利息成本的同时自己的经济压力也不会那么大了，除了提前全部结清外，借款人也可以提前部分结清，“减少月供”和“缩短贷款年限”是提前还款的两种方式，怎么选?

提前还贷选择缩短年限还是减少还款 ?

从节省利息角度来看，“缩短年限”更加划算。不过，当借款人决定提前还房贷时，首先要从自身的还款法去合理判断，由于“等额本金还款法”前期还的本金多，所以提前还款时，利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多，本金少，提前还款时就要吃些亏。

如果借款人从自身的利益最大化角度来看，是将资金用于提前还款还是投资理财还需要酌情考虑，具体来看：

【1】 还款期限：当等额本金还款已过三分之一或者等额本息还款已过二分之一，提前还款意义不大。首先在等额本金还款方式下，当还款期超过三分之一时，借款人已经将近一般的利息结清，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额度的影响不大;其次在等额本息还款方式下，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息。

【2】违约金：在提前还款时，借款人很可能还需要支付一笔手续费，也就是“违约金”，以借款人与银行约定的合同为标准。一般情况下，银行会收取一定期限的利息作为手续费，所以在还贷时一定要考虑违约金的支出部分。

总的来说，如果收入足以支付月供，单纯只是想降低个人负债，那么，是可以选择缩短贷款期限的;如果收入一般，月供比较吃力，那选择减少月供的方式会更合适。需要注意的是，借款人还是要结合自身收入水平、抗风险能力、家庭理财规划等综合考虑，努力掌握资金规划支取的主动权。

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