民间借贷利率司法保护上限调整有什么影响 对金融借贷有影响吗

2020年最高人民法院将民间借贷利率的司法保护上限修改为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，取代原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，那么民间借贷利率司法保护上限调整有什么影响呢?

民间借贷利率司法保护上限调整有什么影响?

民间借贷利率司法保护上限调整为了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

对于中小微企业的民间借贷活动来说，民间借贷利率司法保护上限下调，可以降低民间借贷的融资成本，缓解中小微企业融资难、融资贵的问题，更好地支持小微企业的生产经营，从而有助于就业、经济与社会的稳定。但是也有专家指出，民间借贷利率司法保护上限下调也可能会导致地下金融死灰复燃。

那么民间借贷利率司法保护上限调整对金融借贷有什么影响呢?

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释文件在开头即表明：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”

但有专家表示考虑到实际情况，《规定》仍将对消费金融公司、金融科技企业、小额贷款公司，甚至银行信用卡业务产生较大影响，因为民间大多默认金融机构的贷款利率比民间借贷利率更低，并且此前有些金融机构的合同纠纷判决中也出现了参考民间借贷司法保护上限的情况。

也就是说，借款方在金融机构贷款时，贷款利率的上限可能也会下调至合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，贷款成本会有所降低。但金融机构利润空间的压缩，可能又会导致贷款门槛的提高，使得原本有贷款资格的借款方，无法成功申请到贷款。

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