等额本息贷款还款技巧 主要有两点

等额本息银行房贷中最常用的还款方式，虽然与等额本金相比，利息更多，但是胜在每月还款稳定，不至于给用户带来太大的还款压力。今天小编就来为大家分享等额本息贷款还款技巧，感兴趣的可以了解下。

等额本息贷款还款技巧

等额本息是指，每月还款的本息之和保持不变，即每月归还固定的贷款额，从本质上来讲，每月还款额的本金所占比例逐渐增加，而利息所占比例则逐渐减少。计算公式为：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。若采用等额度本息还款，在还款中应注意以下两个方面：

1、提前结清需注意时间节点

等额本息的特点是前半阶段利息占比大、本金占比小，而到还贷中期后，则是利息占比小、本金占比大。因此，当还款到中期时，通常已经还了大部分利息，若此时选择提前还款还贷，对于用户来说，往往不太划算。举例说明，假设贷款本金50万、借款利率4.6%、贷款期限20年、等额本息方式还款，则：

第5年结清：剩余本金还有414263.41元，可节省利息159990.63元；第9年结清：剩余本金还有329999.76元，可节省利息91119.87元；第13年结清：剩余本金还有228749.14元，可节省利息39236.07元。

由此可见，等额本息还贷期限过了一半后，提前还款节省的利息并不是很多。这里也有一句关于等额本息提前还贷的口诀送给大家：等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。

2、提前还部分选择好还款方案

若是提前还部分，银行会按剩余本金重新生成还款计划，通常有两种方案供用户选择：缩短年限和减少月供。假设贷款本金50万、借款利率4.6%、贷款期限20年、等额本息方式还款，提前还贷金额为20万，则：

1）缩短年限

第5年提前还：提前还贷后，每月月供为3183.30元，可节省利息125956.97元；

第6年提前还：提前还贷后，每月月供为3175.35元，可节省利息113695.92元；

第7年提前还：提前还贷后，每月月供为3159.67元，可节省利息101787.15元。

2）减少月供

第5年提前还：提前还贷后，每月月供为1,650.07元，可节省利息77241.01元；

第6年提前还：提前还贷后，每月月供为1573.42元，可节省利息71635.10元；

第7年提前还：提前还贷后，每月月供为1484.55元，可节省利息66096.74元。

不难发现，缩短年限方式可以节省更多的利息，但是无法减少月供的压力。因此，用户应根据自身的实际情况，在提前还部分后，合理选择还款方案。

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