提前还房贷是减少月供还是缩短年限好？需结合利息成本、还贷能力考虑

房贷贷款期限长，最长可达30年，一般来说，一旦手中有空闲资金，人们就会有提前结清或者提前还部分的打算。而提前还部分后，通常有两种还款方案供用户选择：减少月供和缩短年限，那么，提前还房贷是减少月供还是缩短年限好？今天小编就来浅谈下哪种方式更好。

提前还房贷是减少月供还是缩短年限好？

提前还房贷是减少月供还是缩短年限好，如果单从利息成本考虑，选择缩短年限，用户每月的月供额保持不变，还款期数减少，从而可以大大地减少利息支出成本，利息总额将会小于减少月供方式的利息支出。假如借款100万、利率为4.75%、贷款期限为30年、目前已还10年、提前还贷金额为20万，以此为例说明：

1、等额本息

若采用等额本息方式还款，此时剩余本金还有807224.70元，提前还20万后，将按剩余的607224.7元重新生成还款计划，具体如下所示：

减少月供方式：此时每月月供额为3924.03元，总共节省的利息为110187.34元。

缩短年限方式：在保持月供额基本不变的情况下，可将贷款期限缩短为157个月，每月月供额为5200.56元，总共节省的利息为241326.39元。

2、等额本金

若采用等额本金方式还款，此时剩余本金还有666666.40元，提前还20万后，将按剩余的466666.40元重新生成还款计划，具体如下所示：

减少月供方式：总共节省利息95395.83元。

缩短年限方式：在保持月供额不变的情况下，可以将剩余贷款期限缩短为82个月，总共节省的利息为241326.39元。

通过上述两组数据不难发现，不管是何种还款方式，缩短年限的所节省的利息比减少月供更为划算。

若是从用户的还款能力考虑，减少月供方式可以减轻每月还款压力，对于还款能力稍弱的用户而言，肯定是更友好一些。此外，若用户目前手里有收益稳定且回报率不错的投资项目，此时选择减少月供方式比较划算。

总而言之，提前还房贷是减少月供还是缩短年限好，需要根据用户的自身情况出发，不能片面地下结论，适合用户自身的才是最好的。

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