逾期贷款和资产五级分类全解读 让你更了解逾期贷款

大家应该都知道贷款逾期也是有等级的，毕竟逾期程度不同，有的贷款是可以再“抢救一下”的。银行根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，学术上称为贷款五级分类制。首先，顾名思义，正常类指的是借款人一直一切正常，贷款未到期且能准时支付利息，也就是说能足额偿还贷款本息，这不属于逾期贷款，而后四类属于逾期贷款，后三类称为不良贷款，下面一起来看一下逾期贷款和资产五级分类全解读：

1、关注类

贷款逾期（含展期后）不超过90天（含），本笔贷款欠息不超过90天（含）。

2、次级类

贷款逾期（含展期后）90天以上至180天（含），本笔贷款欠息90天以上至180天（含）。

3、可疑类

贷款逾期（含展期后）180天以上，本笔贷款欠息180天以上且银行已诉讼，执行程序尚未终结，贷款不能足额清偿且损失较大。

4、损失类

损失类贷款指的是已经给银行带来损失，借款人不能偿还到期贷款，并且银行对依法取得的抵贷资产，按评估确认的市场公允价值入账后，经追偿后仍无法收回全部的贷款。

逾期贷款和资产五级分类全解读重要的内容就是这些，下面举个例子：

2016年8月12日，银行向企业发放一笔1000万元的贷款，合同约定2017年8月11日偿还贷款本金，每月20号是付息日。

1、2016年12月20日，企业没能足额偿还利息，那么2016年12月31日报表将该笔贷款本金1000万元计入逾期贷款。企业欠息天数为31-20=11（天），逾期贷款类别为关注类；

2、直到2017年3月20日，企业一直未归还逾期利息，逾期贷款就被划为次级类；若是2017年6月20日还是如此就已经是可疑类了，银行此时就会上诉法院，对依法取得的抵押资产抵押入账后还不足以抵消借款人的全部本息的话就是损失类贷款了。

综上所述，银行的五级分类建立通过动态监测，对借款人的财务实力、现金流量、抵押品价值等因素进行连续监测和分析，判断银行贷款的实际损失程度，有效减少了银行的贷款风险。对于贷款人来说一定要尽量避免逾期，否则进了银行的“黑名单“就不了。

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