【贷前必读】揭开不良信用记录神秘面纱！

　　“征信系统新政策出台：原记录周期5年提升为7年，超过一天为逾期，连续逾期三次者拉入黑名单，上了黑名单，飞机票、高铁票、宾馆都无法享受，子女将无法上重点学校。失信者将寸步难行！”此前，很多市民在微信朋友圈里看到了这么一条信息。关于不良信用，早已是老生常谈的话题。不良信用记录对于个人的借贷行为会产生很大的影响，无论是在银行机构借贷、还是在民间借贷机构贷款，个人的信用记录都是这些机构评估借款人的重要指标。

一、什么是不良信用记录？

　　一般连续两次没有按时还款，就会被记录为不良信用记录。不良信用记录被记录在中国人民银行个人信用基础数据库，金融机构在您再次申请信用卡、房贷、车贷及其他贷款时会查看，如果您有不良信用记录的话，银行就不愿意贷款给您。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，即非恶意拖欠还款的情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。

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二、不良信用记录并非黑名单

　　不良信用记录并非黑名单，只是真实记录您的个人信用而已。所以，我们要珍惜自己的信用，避免造成不良记录。

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三、良好信用记录有什么用？

　　如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多便利和优惠。首先，可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款预期年化利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠预期年化利率贷款，贷款期限可能更长、金额可能更大。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

四、信用不良，是否有可以贷款的平台？

       随着个人征信在人们生活中的重要性越来越高，大家对自己的信用也是越来越看重。虽说如此，但是仍旧有部分人一不小心就成了银行贷款用户，难以贷款。对于这些银行贷款用户来讲，想要贷款就和登天一样困难。但实际上，贷款用户也是可以贷款的。所以，信用不良的人也是可以贷款的哦！

       常见的方式有保单贷款、汽车抵押贷款、房屋抵押贷款等可以快速获得借款。当然，除了这几种方式之外，很多网上借贷平台并不查询借款人的征信，只需要填写一些资料，满足条件，就可以轻松获得小额贷款。

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五、九类容易导致不良信用的情况及影响

　　1.信用卡逾期还款。一定要在规定的时间内按时足额偿还，哪怕是差几分钱、几毛钱，也会被视为未按时足额还款。超过规定的还款日，且已还款金额不足银行规定的最低还款额（一般为所欠金额的10%）的时候，就会产生不良信用记录。

　　2.按揭贷款没有及时按期还款。哪怕是延期一天都算做违反约定，连续两次逾期还款或累计六次逾期还款的个人都很可能被记录在案，导致在办理银行贷款业务的时候遭到拒绝。

　　3.贷款预期年化利率上调，但仍按原金额支付“月供”或分期，无意中产生了到期无法划账还款的情况

　　4.为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款，拖累到自己的信用。

　　5.保险逾期缴款，而且超出三个月仍未完成，除了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交不良信用记录。

　　6.固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，因欠费而形成逾期。

　　7.被别人冒用身份证，造成不良记录而使自己的信用受到影响。

　　8.“睡眠信用卡”不激活仍然产生透支年费，处理睡眠卡最稳妥的方法是通过银行的服务热线查询是否有开通及是否有透支利息产生。

　　9.国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中，无论我们毕业后在哪个城市工作，如果不按时归还国家助学贷款，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。

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六、有什么办法能修复不良记录？难道只能按时还款然后等5年吗？

　　如果真的出现了不良记录，只要您在以后的信用活动中做到诚实守信，每月按时足额还款，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新和替代旧的、负面的记录。这也足以证明您的信用状况正在向好的方向发展。在您贷款时银行也会酌情放贷。

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七、能否通过付费消除您的负面记录？

　　不能。个人信用报告客观展示您的还款记录，您还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录只能等5年后删除，而不能通过付费删除。

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八、如何保持良好的信用记录？

　　信用是您可以拥有的无形财富，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。

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九、小编总结

　　在这个信用即钱力的现在，不良信用就是我们经济生活中的一颗毒瘤。如果不加以防范，毒瘤就会滋生危害生活。所以，小编提醒大家在日常活动中，一定要把握好自己的信用，不让自己的个人信用留下污点，不然后果是非常严重的。

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