私人贷款利息怎么算的？

　　网贷虽然深受部分用户青睐，但使用人群仍是城市居民，农村居民和部分人依旧选择亲朋还有直接的借贷，也称私人贷款，那么，你知道私人贷款的利息是如何计算的吗？

　　根据我国法律的规定，私人借款的利息总体上体现为意思自治原则，即利息由双方当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内，法律是允许的，并予以保护。如果当事人双方对利息无约定或约定不明的，视为不支付利息。另外，国家法律限制高预期年化利率，私人借款利息最高不得超过银行预期年化利率的四倍。

　　2016央行贷款基准预期年化利率：

　　私人贷款利息怎么算？

　　（一）人民币业务的预期年化利率换算公式为（注：存贷通用）：

　　1.日预期年化利率（0/000）=年预期年化利率（%）÷360=月预期年化利率（‰）÷30

　　2.月预期年化利率（‰）=年预期年化利率（%）÷12

　　（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

　　1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日预期年化利率计算利息。计息公式为：

　　利息=累计计息积数×日预期年化利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

　　2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×预期年化利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

　　计息期为整年（月）的，计息公式为：

　　①利息=本金×年（月）数×年（月）预期年化利率

　　计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

　　②利息=本金×年（月）数×年（月）预期年化利率+本金×零头天数×日预期年化利率

　　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

　　③利息=本金×实际天数×日预期年化利率

　　这三个计算公式实质相同，但由于预期年化利率换算中一年只作360天，但实际按日预期年化利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

　　（三）复利：复利即对利息按一定的预期年化利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

　　（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

　　（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

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