农户贷款有哪些特征

　　农户贷款，主要说的是农户小额信用贷款，在农村生活工作的朋友们也许都听说过这个东西，那么农户贷款适不适合你，当你遇到资金困难或是需要资金来进行农业生产运营时，要不要申请农户贷款呢？不妨先来看看农户小额信用贷款的自身特征，再行判断。

　　一、农户小额信用贷款金额少

　　小额信贷是一个相对的概念。我国幅员辽阔，各地自然资源状况不同，农村经济发展水平差异较大。这要求确定小额贷款的具体额度需要结合实际，因地制宜，因人而异，适时调整。银监会要求各中小农村金融机构根据自身风险管控能力、当地农村经济发展情况以及借款人生产经营状况、偿债能力、收入水平和信用状况，自主确定农村小额贷款额度。一般农户小额贷款最高额度为5万元，商户小额贷款最高金额为10万元。单笔贷款最低限额为1 000元，最小变动单位为100元。

　　二、农户小额信用贷款期限灵活

　　小额信贷的期限制定是根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等灵活确定的。一般贷款期限较短，主要为1年、3～6个月等。今后特殊生产项目或特殊情况可以进一步延长小额信贷的期限。

　　中国银监会的有关规定指出，允许传统农业生产的小额贷款跨年度使用，要充分考虑借款人的实际需要和灾害等带来的客观影响，个别贷款期限可视情况延长。对用于温室种养、林果种植、茶园改造、特种水产(畜)养殖等生产经营周期较长或灾害修复期较长的贷款，期限可延长至3年。消费贷款的期限可根据消费种类、借款人综合还款能力、贷款风险等因素由借贷双方协商确定。对确因自然灾害和疫病等不可抗力导致贷款到期无法偿还的，在风险可控的前提下可予以合理展期。

　　三、农户小额信用贷款允许整贷零还

　　农村小额贷款允许采用分期还款模式，在还款方式上经历了按周还款到按月、按季还款的转变。

　　例如，有的地方规定了小额信贷还款办法有5种形式，分别是：①周还制。每周还一次，每次还本2%，50次还完，首次还款从第3周开始。②循环制。每次还3%，最后一次还4%，33次还完，首次还款从第4周开始。③双周制。每2周还一次，每次还4%，25次还完，首次还款从第4周开始。④半月制。每半月还一次，每次还5%，20次还完，首次还款从第3个半月开始。⑤月还制。每月还一次，每次还10%，10次还完，首次还款从第3个下半月开始。

　　四、农户小额信用贷款多样的担保形式及不需担保

　　针对农村贫困户缺少可以抵押的资产，农村小额信贷可以不担保，或申请灵活的形式进行办理。不需要担保的贷款方式主要是农户小额信贷；需要担保的贷款方式有农户联保贷款、农户保证贷款、农民专业合作社贷款等。

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