公积金从3.1降到2.85能下降多少?节省几万块钱?
公积金从3.1降到2.85能下降多少,与贷款金额、还款期限和还款方式有一定关系。
举例说明:
假设客户办理的公积金贷款总金额为1百万元,还款期限为30年。
(一)还款方式是等额本息
计算公式如下:
月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。
由此可计算得出:
1、公积金贷款执行利率为3.1%时
月还款额(本金+利息)=[1000000×3.1%/12×(1+3.1%/12)^360]÷[(1+3.1%/12)^360-1]=4270.16元。
总利息=[1000000×3.1%/12×(1+3.1%/12)^360]÷[(1+3.1%/12)^360-1]×360-1000000=537259.04元。
2、公积金贷款执行利率降至2.85%后
月还款额(本金+利息)=[1000000×2.85%/12×(1+2.85%/12)^360]÷[(1+2.85%/12)^360-1]=4135.57元。
总利息=[1000000×2.85%/12×(1+2.85%/12)^360]÷[(1+2.85%/12)^360-1]×360-1000000=488806.58元。
两相比较:
公积金贷款利率从3.1%降到2.85%能下降48452.46元(537259.04-488806.58=48452.46)。
(二)还款方式是等额本金
计算公式如下:
月还款数额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。
月利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率。
由此可计算得出:
1、公积金贷款执行利率为3.1%时
首月还款数额(本金+利息)=(1000000÷360)+(1000000-0)×3.1%/12=5361.11元。
次月还款数额(本金+利息)=(1000000÷360)+[1000000-(1000000÷360)×1]×3.1%/12=5353.94元。
以此类推…
末月还款数额(本金+利息)=(1000000÷360)+[1000000-(1000000÷360)×359]×3.1%/12=2784.95元。
每月递减7.18元
首月利息=(1000000-0)×3.1%/12=2583.33元。
次月利息=[1000000-(1000000÷360)×1]×3.1%/12=2576.16元。
以此类推…
末月利息=[1000000-(1000000÷360)×359]×3.1%/12=7.18元。
利息总计466291.67元。
2、公积金贷款执行利率降至2.85%后
首月还款数额(本金+利息)=(1000000÷360)+(1000000-0)×2.85%/12=5152.78元。
次月还款数额(本金+利息)=(1000000÷360)+[1000000-(1000000÷360)×1]×2.85%/12=5146.18元。
以此类推…
末月还款数额(本金+利息)=(1000000÷360)+[1000000-(1000000÷360)×359]×2.85%/12=2784.38元。
每月递减6.6元
首月利息=(1000000-0)×2.85%/12=2375元。
次月利息=[1000000-(1000000÷360)×1]×2.85%/12=2368.4元。
以此类推…
末月利息=[1000000-(1000000÷360)×359]×2.85%/12=6.6元。
利息总计428687.5元。
两相比较:
公积金贷款利率从3.1%降到2.85%能下降37604.17元(466291.67-428687.5=37604.17)。
总结:
若公积金贷款采取等额本息还款法,本身产生的利息就会比等额本金多一些,所以当利率从3.1%降到2.85%后,能节省的费用自然也更多一些,100万房贷大约能少4.8万。
而若公积金贷款采取等额本金还款法,产生的利息本来就比等额本息要少,因此当利率从3.1%降到2.85%后,能节省的费用相对也会少一些,100万房贷大约能少3.7万。
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