公积金商业贷混合贷怎么扣款？举例说明扣款顺序

公积金商业贷混合贷也就是组合贷，分别在还款日当天进行扣款，不同贷款部分扣款顺序不同，具体如下：

一、公积金贷款部分

1、没有开通月对冲还贷

则住房公积金中心会委托放贷的商业银行，从借款人还款卡里直接扣钱，如果是共同贷款，则先扣主贷人还款卡，不足金额再从次贷人还款卡里扣除。

这种情况，即便公积金账户余额充足，银行也不会扣公积金账户里的钱还贷。

2、有开通月对冲还贷

借款人公积金账户状态正常，有足够的余额，且公积金连续缴满了12个月，名下没有其他公积金对冲还贷业务，则可以在办理公积金贷款后，开通月对冲还贷服务。

除了首月是从还款卡里扣钱外，从第2个月起都是先从公积金账户余额扣款还贷。根据是否存在共同借款，扣款顺序有所不同：

（1）非共同借款

则直接从借款人公积金账户扣款，如果余额刚好能偿还当期欠款本息，则扣完后不会再扣；反之如果余额不足，则还会从还款卡里扣钱。

（2）共同借款人

因为存在主贷人、次贷人，扣款顺序是先从主贷人公积金账户里扣钱，不足的部分再从次贷人公积金账户余额里扣。

如果两个人的公积金账户余额都不够偿还当期欠款，则分别扣完公积金账户后，还会按照主贷人还款卡、次贷人还款卡依次扣款。

二、商业贷款部分

由商业银行直接在还款日当天从还款卡里扣钱，如果是共同贷款买房，则先扣主贷人还款卡，不够再扣次贷人还款卡。

三、【举例说明】

假设婚后办理组合贷款，其中公积金贷款部分每月应还3000元，商业贷款部分每月应还2000元，则扣款顺序分别是：

1、公积金贷款部分

第1个月不能对冲还贷，则先从主贷人还款卡分两次扣款，第1次扣3000元，第2次扣2000元。如果主贷人还款卡里只有2000元，则剩余3000元则从次贷人还款卡里扣除。

第2个月起可用公积金账户余额对冲还贷，则首先从主贷人公积金账户里扣除3000元，如果主贷人公积金账户最多只能扣2000元，则还有1000的还款金额从次贷人的公积金账户余额里扣。如果次贷人公积金账户只有500元，剩余的500元再从主贷人还款卡里扣。

2、商业贷款部分

商业银行会先从主贷人还款卡里发起扣款，如果主贷人还贷卡资金刚好有2000元，则扣完后不会再扣次贷人还款卡。如果主贷人还款卡里只有1500元，则剩余500元会从次贷人还款卡里扣。

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