年化利率是什么意思？年化利率怎么算的？

年化利率就是指通过产品的固有收益率折现到全年的利率。

注意：

贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。

不同的贷款，执行的年化利率也会有所差异，各银行一般根据央行贷款基准利率或者贷款市场报价利率（LPR）定价。

央行贷款基准利率：

1、短期贷款

一年以内（含一年），年利率是4.35%。

2、中长期贷款

一至五年（含五年），年利率是4.75%；

五年以上，年利率是4.90%。

贷款市场报价利率：

根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心在2024年2月20日公布的最新报价可知，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。

关于贷款年化利率的计算：

一般采用复利或单利方法计算。

复利：

即计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额进行计算的，也就是通常所属的“利生利”、“利滚利”。

单利：

即计算利息时，只有本金计取利息，之前各期利息在下一个利息周期内不计算利息。

提示：

贷款有很多种还款方式，不同还款方式计算出的利息也会不一样。比如常见的有等额本息还款法和等额本金还款法，还有先息后本还款法等等。

等额本息计算公式：

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

利息总额=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

等额本金计算公式：

月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

先息后本计算公式：

月还本付息金额＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）贷款月数］/［（1＋月利率）还款月数－1］。

月利息＝剩余本金×月利率。

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