为什么lpr下降了,贷款还款金额没有变化？分情况讨论

lpr下降了，贷款还款金额没有变化，有多种原因，这里从房贷类型的角度进行分析。

众所周知，房贷可分为公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种形式，但并非所有贷款都受lpr影响，具体如下：

一、公积金贷款

公积金贷款执行的是公积金贷款基准利率，虽然也是浮动利率，但和lpr利率并没有半毛钱关系。

因此不管lpr利率如何调整，是升是降，都对公积金贷款利率没有影响，贷款还款金额自然不会变化。

而只有公积金贷款基准利率下降，且是发生在1月1日之前，则借款人的公积金贷款重新定价后利率下调，贷款还款金额就会随之减少。

不过当前公积金贷款基准利率并没有变化，其利率情况如下：

1、首套房：5年以下（含5年）年利率为2.6%，5年以上年利率为3.1%。

2、二套房：5年以下（含5年）年利率为3.025%，5年以上年利率为3.575%。

二、商业贷款

商业贷款可分为存量贷款、新贷款两种，房贷利率定价基准可能并不相同，也就是说并不一定都受lpr利率影响。

1、存量房贷

存量房贷如果是固定利率、原基准利率定价，和lpr利率也没有关系，因此即便lpr利率下降，借款人贷款还款金额也不会变化。

当然如果借款人的房贷按当地政策认定为首套房贷，是可以向银行申请将定价基准转为lpr，其后月供金额就会受lpr变动影响，如果不清楚怎么做建议拨打贷款行服务热线咨询。

2、新房贷

从2019年10月8日起，新发放的商业贷款利率执行lpr+基点标准，虽然这种房贷利率和lpr挂钩，可并不是lpr一变动就会随之调整的，关键要看变动时间是在重定价日前还是后。

只有在重定价日前发生变动的，借款人的房贷利率才会随之调整，贷款还款金额也会变化。打个比方，2024年2月20日5年期lpr下降到3.95%，只有重定价日是在2月20日之后，lpr下降了房贷利率也会下降。

三、组合贷款

组合贷款分为公积金贷款部分+商业贷款部分。

其中公积金贷款部分，是不受lpr影响，这部分的贷款还款金额也不会变。

商业贷款部分，同样只有按lpr利率定价，且lpr下降时间在重定价日之前，这部分贷款还款金额才会变化，否则就不会变化。

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