提前还房贷怎么还划算?举例说明

提前还房贷分为提前部分还款和提前结清,所以探讨提前还贷的划算方式,需要从这两个方面进行讨论,具体如下:

1、提前部分还款

若是提前部分还款,银行通常会提供两种方案:缩短期限和减少月供,具体如下:

1)缩短期限

不管是等额本息还是等额本金方式还款,在保持月供不变的情况,可以缩短期限。

优点是:减少利息支出,更快地拿回房子产权。

缺点是:无法减轻还款压力,不利于自身的财务规划。

举例说明:

假设贷款本金50万、期限20年、利率4.2%、第5年提前还款20万(已还4年)、缩短期限,则:

等额本息方式还款:可节省利息124174.26元。

等额本金方式还款:可节省利息114450元。

2)减少月供

在保持期限不变的情况下,减少贷款月供。

优点是:减轻还款压力,并减少利息支出。

缺点是:节省的利息比缩短期限的少,且需长期承受还款压力。

举例说明:

同样假设贷款本金50万、期限20年、利率4.2%、第5年提前还款20万(已还4年)、减少月供,则:

等额本息方式还款:可节省利息75007.3元。

等额本金方式还款:可节省利息67550元。

提前还房贷怎么还划算

2、提前结清

若要提前结清房贷,则主要考虑如下两个方面因素:

1)违约金

因为提前还贷有损银行利益,所以为了避免用户过早提前还贷,银行往往会设置违约金。因此,在办理提前还贷时,一定要留意查看贷款合同或咨询银行客服,若违约金费用过高,则可暂时搁置提前还款的计划。

2)还款时机

一般来说,房贷提前结清的最佳时间是在贷款期限的1/3前,且越早还越好(不考虑违约金的情况)。若是超过这个时间,此时往往已经还了一半利息,再提前结清就意义不大。

举例说明:

假设贷款本金50万、贷款利率4.2%、等额本金还款,则:

贷款10年,总利息105875元,3年已还利息53812.5元;

贷款15年,总利息158375元,5年已还利息87791.67元;

贷款20年,总利息210875元,6年已还利息107362.5元;

贷款25年,总利息263375元,8年已还利息141400元;

贷款30年,总利息315875元,10年已还利息175291.67元。

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