个人网贷信息正全面接入征信系统【全面解析】

本文会全面解析个人网贷信息正全面接入征信系统的原因以及对房贷的影响，直接上分析：

1、原因分析

（1）网贷信息全面接入征信系统，可以进一步加强对网贷老赖的惩戒力度

比如用户征信严重不良，那么在申请贷款时贷款利率会被提高，购买保险时保险费用会增加，或者直接限制提供贷款、保险等服务。

（2）降低了借款人的风险，能让用户更加谨慎对待借贷

在网贷信息不上征信的时候，很多用户认为来钱比较容易，因此大肆挥霍借来的钱。

网贷信息上征信以后，用户会认为担心网贷影响个人征信，从而更加慎重地去申请网贷。

（3）增加网贷平台的风险判断依据

在网贷平台还未对接征信系统时，主要是依靠百行征信、网贷大数据等进行风险判断以及评估，但这些数据始终比较片面。

而网贷信息全面接入征信系统后，传统金融机构、小贷公司、保险公司、网贷平台都可以通过征信了解用户真实的还款能力以及还款意愿。

（4）促使网贷机构合法经营，一定程度上减少高利贷和暴力催收

网贷信息全面接入征信系统，是需要向征信中心提供网贷交易利率信息的。如果利率超过法律保护范围，那么用户可以要求网贷机构更正信息。

2、对房贷的影响

网贷信息全面接入征信系统，在没有发生贷款逾期等违约行为的情况下，网贷不会产生负面信息，征信系统也不会记录负面影响。

至于对房贷产生的具体影响，主要是体现在以下几个方面：

（1）需要提供网贷的结清证明

网贷结清后，用户需要开具结清证明，这样相当于将贷款流程复杂化了。

（2）网贷的贷款金额会占用用户的负债额度

用户的与收入需要是每月债务支出的两倍，在已经有网贷负债的前提下，再申请房贷，那么需要提供更高的月收入证明。

如果用户的月收入本来就不高，那么可能就卡在月收入不足这个问题上，从而导致无法成功申请房贷。

（3）影响个人负债率

网贷的支出+房贷的支出，总负债率应该在55%以内（含55%）。

用户申请了大量的网贷，无疑会大幅度增加负债率，从而导致用户还款能力不足。

房贷是非常看重还款能力的，还款能力不足，贷款申请会被直接拒绝。

（4）被要求提前结清网贷

网贷资金放款到银行卡，资金的具体用途是很难监控的。

为了避免网贷的资金用于支付购买房子的首付款，银行会要求用户将6个月以内的大额贷款全部结清。

本来买房就需要一笔资金，现在又要提前结清网贷，对于用户来说申请房贷的难度又加大了。

（5）逾期记录会影响房贷申请

网贷申请门槛低，申请流程简单，很多借款人都容易过度申请。而过度申请，就会增加逾期的风险。

银行有较为严格的规定：近两年内个人征信累计有6次逾期记录，或者连续逾期3次及以上，则不能办理房贷业务。

很多申请网贷的用户，都因为这个逾期的问题导致无法提交房贷申请。

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