房贷利率下调了为什么还款没变?

房贷利率一直是很多人非常关心的点,毕竟房贷利率下调,房贷利息会减少、月供会减少,就能节约成本、减轻还款压力。那么,房贷利率下调了为什么还款没变呢?出现这种情况的原因有多种,下面汇总一下,方便大家对号入座。

房贷利率下调了为什么还款没变

房贷利率下调了为什么还款没变?

原因可能有:

1、房贷类型问题

若是公积金贷款,那么房贷利率与LPR无关,也与2023年9月25日公布的存量房贷利率下调无关,因此LPR下调了、房贷利率下调了,但公积金贷款的每月还款金额没变。

2、定价基准问题

若房贷利率定价采用的是固定利率、而非LPR浮动利率,那么利率水平在整个合同期限内都会维持不变。因此,即使大环境下的房贷利率下调了,借款人的房贷执行利率也不会变,每月还款也就没变。

注意,自2023年9月25日起,采用固定利率定价的存量房贷,若符合首套住房贷款标准,那么可以向承贷银行申请定价基准转换,转为LPR浮动利率定价后,就可以下调房贷利率、减少每月还款。

3、重定价时间未到

执行LPR浮动利率定价的房贷,会在合同中约定重定价日、重定价周期以及参考的LPR。若重定价周期未到、重定价日未到、或者参考的LPR未下调,那么房贷利率就不会下调,每月还款不会改变。

举个例子:某笔浮动利率房贷,重定价日是每年1月1日,重定价周期是1年,参考的LPR是重定价日前最新公布的5年以上LPR(即每年12月份公布的LPR),那么:

(1)因2021年12月公布的5年以上LPR(4.65%),相比2020年12月公布的5年以上LPR(4.65%)未发生改变,因此2022年房贷利率重定价不会下调,每月还款与2020年的相同、没有改变。

(2)因2022年12月公布的5年以上LPR(4.3%),相比2021年12月公布的5年以上LPR(4.65%)下降了0.35%,因此2023年房贷利率重定价也下调了0.35%,每月还款金额有所减少。

(3)虽然2023年10月公布的5年以上LPR是4.2%,相比去年的4.3%、利率下调了0.1%,但因重定价周期未到、重定价日未到、23年12月的5年以上LPR还未可知,因此房贷利率不变、还款不变。

4、与存量房贷利率下调相关的原因

自2023年9月25日起,满足首套住房贷款标准且执行LPR浮动利率定价的存量房贷,房贷利率确实下调了,且从下调之日起生效、按调整后的新房贷利率还款。

但是执行固定利率的存量房贷,银行不会自动下调房贷利率,需要借款人主动申请固定利率转浮动利率,在2023年10月22日前完成申请的,才能在2023年10月25日开始下调。因此,在此之前,房贷每月还款没变。

另外,由于利率下调后,银行会按31天按日利率分段计息,因此会出现第一个月还款较多,而从第二月开始还款变少的情况。比如房贷利率下调为4.3%后,因第一个月还款金额1267.1元与下调前的还款金额1264.49元差不多,因此误以为还款没变。

以上就是关于“房贷利率下调了为什么还款没变”的相关内容,希望能对大家有所帮助。

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