存量首套房贷利率怎么调整？这10个细节需要注意

随着存量首套房贷利率政策下调的正式落地，购房者都松一个大气。但是，对于具体的调整细节，人们还存在各种担心和疑惑。那么，存量首套房贷利率怎么调整呢？本文将为大家分享10个细节，一起来看看。

存量首套房贷利率怎么调整？

1、适用对象

（1）2023年8月31日前已签订贷款合同（贷款已发放或未发放都支持）的首套住房商业性个人住房贷款；

（2）住房情况符合当地首套房认定标准的存量住房商业个人房贷。

注意：公积金贷款、组合贷款的公积金贷款部分、商业住房贷款、商住两用住房贷款不参与调整。

2、执行时间

从2023年9月25日开始正式执行，需要借款人主动向贷款银行申请。

3、调整方式

（1）借旧还新：新发低利率的贷款置换原来的房贷。

（2）协商变更合同利率：直接与贷款经办银行协商变更房贷利率，然后执行新的还款协议。

4、调整幅度

不低于原贷款发放时所在城市首套商业性个人住房贷款利率下限。

举例说明：

假设小明在A地申请房贷，同期LPR为4.6%，基点为80BP（1BP=0.01%），则实际房贷利率为5.4%。如果办理房贷时当地首套房的利率下限为LPR+10BP，则小明最低可将房贷利率调整为4.7%，相当于将减少了0.7%。

5、首套房界定标准

（1）享受了首套房贷款政策，即按照首套房的首付比例和贷款利率发放贷款；

（2）贷款时非首套住房贷款，但实际住房情况符合所在地的首套房认定标准，举例说明：

假设小明在A地通过贷款购置了一套房产，后面认为面积太小，已经无法满足居住需求，所以将原来的房子卖掉了，又重新贷款购置了一套房，按照当时的“认房又认贷”的政策，导致小明第二次的购房被认定为二套房。现在A市实行“认房不认贷”的政策，那么可以被认定为首套房，从而可以申请调整房贷利率。

6、首套房贷款利率下限查询方法

可通过中国人民银行总行官网或所在城市人民银行省级分行官方网站进行查询，以湖南为例，用户可直接登录【中国人民银行湖南省分行】官网，点击公告信息查看，详见下图：

7、所需材料

首套住房贷款无需提供材料，二套房需要提供符合当地首套住房标准的证明材料，比如房屋套次查询证明。

8、调整方式的区别

因为调整的利率下限已经确定，所在二者并无太大区别。但从程序来上讲，协商变更贷款合同利率的方式更为简单，预计大部分银行都会优先采取此种方式。

9、提前还贷是否可以调整

如果已经提前还贷成功，则无法参与调整。如果只是提交了提前还款申请，但还未进行划扣，可申请取消提前还贷，然后向银行申请调整利率。

10、存在拖欠能否调整

对于房贷存在逾期还款的情况，在将逾期部分结清后即可参与本次利率下调。

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