存量房贷利率下调什么意思?一文详解存量房贷利率下调
房贷和大部分人都息息相关,每每出现存量房贷利率下调的说法,就会格外让人注意,毕竟利率下调意味着房贷成本降低、能节省不少利息。那么,存量房贷利率下调什么意思呢?下面小编就从不同方面,为大家详解存量房贷利率下调相关内容。
存量房贷利率下调什么意思?
将存量房贷利率拆分为“存量房贷、房贷利率、利率下调”三部分,一一进行说明:
1、存量房贷
顾名思义:指过去的、已经发放的房贷。
联系实际:人行通知降低存量首套住房贷款利率,其中的存量房贷指2023年8月31日前已发放的、已签订合同但未发放的,以及实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量首套住房贷款。
2、房贷利率
表面意思:指个人住房贷款利率,包括商业性住房贷款利率、住房公积金贷款利率。
结合实际:
(1)人行2023年8月31日通知降低存量首套住房贷款利率,降低的是商业性住房贷款利率。自2023年9月25日起,借款人可主动向承贷银行提出申请,申请变更合同约定的利率水平,或者以新发放贷款置换存量房贷,可享受新发放贷款利率,而新发放贷款只能用于偿还存量房贷。
(2)住房公积金贷款利率由人行统一调整,而一旦遇到公积金贷款利率法定调整时,一般是从次年1月1日开始按新利率执行。比如人行2022年10月1日就统一下调了首套房公积金贷款利率,那么2022年10月1日以前已发放的存量房贷,就可以从2023年1月1日起按下调后的新利率执行。
3、利率下调
表面意思:房贷利率要比以前的更低。
具体利率下调多少:
(1)人行通知降低存量首套住房贷款利率,规定调整后的利率,不能低于【原贷款发放时】所在城市的首套住房贷款利率下限。
人行发布的首套住房贷款利率下限是:2019年10月至2022年5月最低不低于同期LPR;2022年5月至今最低不低于同期LPR-0.2%。
但是,不同城市实际执行的利率下限不同,比如:北京地区从2019年10月至今,首套住房贷款利率下限为LPR+0.55%;深圳地区从2019年10月至今,首套住房贷款利率下限为LPR+0.3%。
因此,若原存量房贷利率为5.8%,原贷款发放时所在城市规定的首套住房贷款利率下限为LPR+0.3%,那么按如今5年以上LPR(4.2%)来算,存量房贷利率能下调1.3%、下调至4.5%。
(2)人行通知自2022年10月1日开始,统一将首套房公积金贷款利率下降0.15个百分点,二套房贷利率维持不变。
下调后的公积金房贷利率就变成了:首套房5年以下(含5年)2.6%、5年以上3.1%;二套房5年以下(含5年)3.025%、5年以上3.575%。公积金存量房贷,就从2023年1月1日起按下调后的新利率执行。
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