提前还贷划算吗?

　　相信不少人用贷款来解决完自己的资金缺口后，一旦资金周转正常，他们考虑到减少利息等费用的支出，很多人都希望把贷款提前还完。但现实情况是，提前还贷并不代表着比正常还贷划算。那么，借款人在哪些情况下是不适宜提前还贷的呢？

　　一、贷款银行违约金过高

　　很多人会选择在商业银行贷款，商业银行对提前还款的违约金一般是以两种形式收取的，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算；二是若干个月份的利息。如果提前还款所支付的违约金要高于正常还款的利息，提前还贷当然是不划算的。违约金是经过借贷双方协商确定的，但是最高违约金是受到法律约束的。不同的银行会根据提前还款的时间，违约金的算法也不一样。

　　所以，这里要注意的是，借款人去银行贷款的时候，除了要关心贷款预期年化利率和期限之外，关注合同中有关提前还款的违约金比例也是很重要的。

　　二、等额本金还款日期已经超过三分之一

　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。

　　如果你已经还款超过三分之一了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　三、等额本息还款已到中期贷款

　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额加起来，然后平均分摊到每个月中。

　　这个意思也就是，每个月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。贷款到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，所以提前还贷的意义也不是那么大了。

　　其实，提前还贷对于资金充裕的人来说，不论划算与否，把欠的钱还完了会放心很多。但是对于资金相对紧张的人来说，不提前还贷也不会支付过多的利息，毕竟在贷款的时候，借款人就已经充分考虑到贷款预期年化利率的问题了。所以，是否提前还贷，还要看借款人的经济状况及理财观念了。

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