申请贷款享受基准利率还需要代销卡？

　　近日有一个市民办理住房贷款的时候，被要求帮忙销售ETC卡，营销失败后不能享受优惠预期年化利率，最终投诉到消费者315那里去了，我们来了解下事情详情：

　　案情简介：

　　赵某到某行网点申请个人住房贷款，被客户经理告知，如果赵某帮忙营销5张ETC卡，则贷款可享受基准预期年化利率，如不接受此条件则贷款预期年化利率需上浮5%。最终，赵某未营销出ETC卡，其申请的贷款被执行基准预期年化利率上浮5%的标准。赵某认为自己作为该银行客户，营销ETC卡的能力与自己的还款能力没有关联，不能成为贷款预期年化利率认定的参考要素，该行提出的条件纯属强制搭售，于2015年11月10日投诉至12363要求予以处理。

　　处理情况：

　　当地人民银行受理投诉后，迅速将投诉事项进行了转办，同时抽调专人到被诉银行网点进行调查。经查：赵某反映事项属实。该银行网点对赵某购买楼盘进行综合评估后，决定普遍执行基准预期年化利率上浮5%的标准，例外的情况是，被该行评级为“贵宾客户”或“新引进潜在客户”的，可享受基准预期年化利率。该行客户经理在具体执行中，私自向赵某承诺，如果赵某帮忙营销5张ETC卡，则可将赵某列为“新引进潜在客户”享受基准预期年化利率。实际情况是，赵某的综合条件达不到该行“新引进潜在客户”的标准，因此其享受基准预期年化利率的申请没有通过审核。

　　当地人民银行在全面调查核实的基础上，一方面对该行客户经理的私自营销方式进行了警示，另一方面在赵某和银行间进行了协调。最终，该行网点对客户经理进行了处罚，并向赵某道歉和解释，赵某和该银行网点达成和解，表示不再深究。

　　法律分析：

　　本案中，赵某办理个人住房贷款业务，该行按照国家政策和自身经营规则确定贷款预期年化利率合法合规，但该行未完全尽到监督管理其工作人员（客户经理）的职责，客户经理将营销任务转嫁给客户并私自承诺条件，损害了金融消费者的公平交易权和自主选择权，这一侵权责任应由银行承担。

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