公积金和商业贷款有什么不同

　　在中国买房有两种付款方式，一、全款;二、贷款。贷款又分为：商业贷款和公积金贷款两种。商业贷款可以用来买住宅、商住;公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要不同之处在于(1)额度(2)贷款预期年化利率(3)流程。

　　(1)额度

　　商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)

　　公积金贷款：第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成)，第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。)，第三套房停贷。

　　(主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成)。

　　(2)贷款预期年化利率

　　商业贷款的基准预期年化利率是：6.55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。

　　公积金贷款的基准预期年化利率是：4.5

　　北京的情况是

　　a.首套房基本上是基准预期年化利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出9-9.5折的折扣。

　　b.二套房基本上是1.1倍预期年化利率。

　　举个例子：

　　首套房贷款80万，30年，按照基准预期年化利率计算。

　　商业等额本息需要还102.98万利息，

　　公积金贷款需要还65.93万利息。

　　(3)贷款流程

　　商业贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款

　　公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理

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