保单质押贷款是什么 它有什么优缺点

一说到贷款，很多人更多想到的是房贷或者车贷，可能没有听说过保单质押贷款，下面我就来介绍一下保单质押贷款。

保单质押贷款是什么?

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。保单质押贷款也是保险公司唯一被允许进行贷款发放的业务，是寿险的展业业务。

保单质押贷款有什么优缺点?

优点：

(一)有相对稳定的现金流

由于是以贷款形式发放给投保人，投保人需要定期返还利息给保险公司，保险公司风险来源于现金赔偿的不可预测性，相比于保险主营业务，保单质押贷款能获得稳定的利息，具有稳定的现金流流入。

(二)违约风险较低

由于保险质押贷款是以保单现金价值作为抵押，贷款额度不能超过保单现金价值，保单持有人若退保或者被保险人死亡时，剩余没还完的贷款余额需要从退保金或者给付金里扣除，或者当现金价值不足以抵交欠交的保费及利息、借款及利息时，保险合同自动终止。

(三)收益相对较高

目前监管部门规定保单贷款业务的借款利率高于同期银行定期存款利率和国债收益率。

缺点：

(一)容易受利率风险影响

利率的波动一定程度影响了贷款者的贷款动机，利率下行，贷款者会选择增加贷款额度，利率上行，贷款者会选择尽快偿还贷款去获取更大的收益，这样会打乱保险公司的投资计划，影响稳定性和盈利能力。

保单质押贷款在很多寿险公司中是受重视的业务，而且融资也不像银行贷款一样申请比较严格，以上就是保单质押贷款的全部内容了，希望对你有所帮助。

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