大额存款和结构性存款有什么区别，哪个更好？投资理财该如何选择

大额存款和结构性存款，属于完全不同的两种存款类型。但有些新手由于对投资理财缺乏一个基本的概念，对大额存款和结构性存款之间的异同，以及跟普通存款之间的区别还分不太清。那么，投帅就尽量用浅显一些的方式来解释说明一下。

一、产品设计差别

大额存款，本质上就是存款金额比较大的普通定期存款。

一般大额存款的起步门槛在20万元，可以理解为由于投资者存的金额足够多，因此银行给了一个个优惠待遇。

所以大额存款的利率会比普通定期存款要高一些，业界通常的范围是比照基础利率上浮40%-55%。

比如5年期的大额存款，年化利率一般都会在4%以上。

结构性存款，产品设计上相当于一个普通存款加一个高风险投资，这个高风险投资通常就是挂钩标的物的期权。

为什么是期权？因为期权是单方面的权利，最大风险可控。

具体期权是什么，可以参加投帅之前的文章，老粉都知道投帅是期权专业毕业的哈。

这里就不详细展开了，大致上来说，结构性存款，是拿一部存款利息去做激进型投资，赚了就有高收益，亏了，问题也不大，毕竟还剩下一部分的利息给投资者，不会亏本也不至于颗粒无收。

二、风险类型的差异

大额存款属于本息固定型的产品，收益主要来自投资者的消费补偿，也就是资金的时间价值，更适合风险厌恶的保守型投资者。

结构性存款的收益预期通常会给出一个区间，比如2%-6%，本金的安全虽然是没问题的，但是收益部分还存在不确定性。

也就是说，除了消费补偿，结构性存款的收益，还有一部分是来自其承担的市场风险的；而且根据挂钩标的物的不同，不同结构性存款承担的具体风险也不同。

这就需要投资者有一定的风险承担意识，并且挂钩的投资产品有一定了解，更适合有经验、有判断能力、敢于承担风险来博取较高收益的稳健型投资者。

三、资金流动性差异

对资金的要求上，大额存款的门槛比较高，前面说了要20万起步，结构性存款则会相应的低一些，以前都是5万的门槛，现在好像说1万起步的也有了。

对流动性的要求上，按照“存款自愿、取款自由”的原则，大额存单非常确定是可以提前支取或部分提前支取的，虽然这样会损失一部分的利息收益。而结构性存款，由于银行之前大力发展表外业务，习惯拿结构性存款来当有本金保障的理财产品出售，这个就需要看清产品的协议条款，看看有没有关于提前支取限制的合同要求。

综上

大额存款和结构性存款，本质上来说都属于存款，都享受国家50万以内保赔付的行业要求，本金都是安全无风险的。

它们的主要差别就在于产品设计、资金门槛和风险差异，并没有绝对优劣之分。

投资理财，实际应该选哪个，还要看投资者自身的风险偏好和资金需求。

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