基金定投能包治百病吗

基金定投能包治百病吗

基金定投前面都有所了解，那么基金定投能不能”包治百病“呢。下面小编替大家分析一下。

定期定额，无疑是过去数年基民投资者教育中最重要的议题。诚然，“定期定额做投资”是个好东西，但基民如果仅仅知道这一点是远远不够的。

严格来说，定期定额其实连一种投资方法都算不上，只不过是一种执行买入交易的入市技巧。通过固定买入额，可以在高价时买入较少份额，在低价时买入较多份额，从而使加权买入价格低于固定份额的入市方法，以此在一个相对较短的时间段内获得较低的入市成本。

之所以过去一段时间，许多基民从定期定额中尝到了甜头，对定期定额赞不绝口，根本是因为采用定期定额的时日尚短，累计的仓位较少，所以一旦遇上2008年这样腰斩再腰斩的大熊市，就可以快速显著的降低持仓成本，从而在未来的反弹中获利颇丰——但是这种效应必然是会随着持仓的增加而锐减的，最近大跌中许多基民感受不到定期定额的好处，往往就是已有仓位较高惹得祸。

是的，一个成熟的基民，仅仅知晓定期定额是远远不够的，合理的资产配置和动态平衡技术才是确保资产长期稳定增长的关键。

就定期定额而言，基金的波动越大，就能捕捉到尽可能低的入市点，从而提高定期定额对于降低入市成本的效果。但是从长期持有的角度来看，在回报率一致的前提下，高波动性的基金就不是好的选择了。所以，定期定额买入的基金份额，绝不该傻傻的长期持有，在有一定规模后换马至相对稳健的品种，是降低整个投资组合波动的重要手段。

当然，在基金品种的更换之外，更重要的还是资产配置的更换。许多使用定期定额投基的基民，往往投资的只有股票型基金一类，并且一旦买入便是长期持有，死扛市场的波动。其实，现代投资理论，更强调的是做一个资产配置，至少是同时持有一定比例的股票类资产和一定比例的债券型资产，并进行定期的动态平衡。

这样做的好处就在于，当股票上涨太多了，比例超过了你预定的持有比例后，动态平衡会强制你抛售部分转入债券，而一旦股票大跌比例低于你预定的持有比例，那么债券的仓位又为你提供了足够的资金去抄底，这样的策略，一改买入并持有的呆板，是可以弥补定期定额在投资后期降低持仓成本效用不显著的缺憾的。

拓展阅读

定投基金需要注意的事项

一、定投适合什么样的人群

1、年轻的月光族：由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫”自己进行储蓄，培养良好的理财习惯!

2、领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平，无法准确判断进出场的时机，所以通过基金定投这种工具，可稳步实现资产增值!

3、在未来某一时点有特殊(或较大)资金需求的：例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成自己日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。

4、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进而稳步获利，是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具[2]。

二、选择合适的时机基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。 首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。

三、选择合适的基金选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。绩效平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。其实定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。

四、定投金额如何确定因人而异，根据具体情况判断!一般情况下，每月发放工资除掉必要的开支后，剩余的资金可拿出40%—60%来做基金定投，毕竟基金定投属于长期投资，需要考虑和照顾到今后收支情况!

五、评估赎回时点很重要定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌，那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。所以定期定额投资应妥善规划，像累积退休基金这种长期资金，在退休年龄将届的前三年就应该开始注意赎回时机。而且即使只在投资期间的一半，还是要注意市场的成长状况来调整。例如原本计划投资五年，扣款三年后市场已在高档，且行情将进入另一个空头循环，则最好先获利了结，以免面临资金需求时，正好碰到市场空头的谷底期。获利了结则可善用部分赎回，及适时转换。开始定期定额后，如果临时必须解约兑现，或市场在高档，又无法判断后续走势多空方向，您不必一次赎回全部的单位数，可以赎回部分单位取得资金，其它单位可以继续保留等到趋势明朗再决定。如果市场趋势改变，可转换到另一个在上升趋势的市场继续定期定额投资。一旦开始定期定额投资适当的基金，就不必在意短期涨跌。六、制定高效投资策略定期定额与每月“定额储蓄“仍有一定区别，您可以活用各种弹性的投资策略，提高投资效率。