买房贷款哪种方式好？根据三种房贷方式的特点进行判断

很多人在办理购房贷款时，会考虑到房贷利率、首付比例、贷款额度、还款方式等因素，选择比较划算的购房贷款，但是房贷方式有好几种，买房贷款哪种方式好？下面一起来看看。

买房贷款哪种方式好

买房贷款一般存在公积金贷款、商业按揭贷款和组合贷款三种方式，可以根据贷款利率、贷款额度、申请条件等因素，来判断哪种贷款方式比较好。

一、公积金贷款

1.贷款申请条件：贷款申请须符合当地住房公积金管理中心的相关规定，例如借款人信用良好、工作收入稳定，具有连续缴存满6个月的公积金账户。公积金贷款一般仅限于购买普通住宅，40年、50年的产权和别墅不能使用公积金贷款。

2.贷款利率：贷款利率一般会按照人民币贷款基准利率表执行，五年及以下贷款年利率为2.75%，五年期以上的贷款年利率为3.25%。假设公积金贷款50万，期限为20年，等额本息下的贷款总利息为18.06万。

3.贷款额度：贷款的额度一般会受到公积金账户余额、月缴存额、缴存年限等因素的影响，公积金余额越多，可贷额度就越高，贷款额度最高不超过购房价格的80%。

4.贷款放款速度：公积金贷款需要向当地公积金管理中心提出贷款申请，需要经过公积金管理中心审核和经办银行审核，在审核通过后才会进行放款，放款速度较慢，一般需要1-3个月的时间。

二、商业按揭贷款

1.贷款申请条件：一般要求借款人年龄在18-65周岁，具有良好的信用记录和稳定的工作收入，具有商品房的购房合同或协议。商业按揭贷款，对于房产的产权性质没有要求，非普通住宅也可以进行申请。

2.贷款利率：商业贷款利率由银行利率规定和借款人综合资质共同决定，一般情况下，五年期以上的贷款利率为5.88%，五年期以下的贷款利率为5.7%。假设贷款50万，期限20年，等额本息下的贷款利息总额为35.14万。

3.贷款额度：商业贷款额度一般会受到银行额度限制、借款人综合资质、首付比例要求等因素的影响，借款人资质越好，贷款额度越高。

4.贷款放款速度：商业按揭贷款只需向银行提出贷款申请，银行进行审批、放款即可，贷款放款速度较快，一般在10-40个工作日内完成。

三、组合贷款

1.贷款申请条件：需同时符合银行商业住房贷款和公积金贷款的相关贷款条件。

2.贷款利率：商业贷款部分，采用商业贷款利息，公积金贷款部分，采用公积金贷款利息。

3.贷款额度：贷款额度较高，首付款比例需同时符合住房公积金管理中心和银行的相关规定。

4.贷款放款速度：因为涉及公积金贷款审核程序和商业贷款审核程序，贷款放款速度慢，一般在2-3个月。

总的来说，公积金贷款买房会更好，能有效节省购房成本，首付款比例也较低。但是，如果借款人不满足公积金贷款的相关条件，或者公积金贷款额度不足，在不着急快速获得贷款的情况下，可以选择组合贷款，利率较低、额度高。如果着急办理房贷的话，选择商业贷款会更好。

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