房贷几年后一次性还清划算？答案其实很简单

很多房贷利率较高的客户，房贷几十年产生的利息是非常巨大的，基本上可以赶上房贷本金了，因此若后续手头上有钱了，就想一次性还清房贷。那么，房贷几年后一次性还清划算呢？接下来我们可以具体比较看看。

一、房贷几年后一次性还清划算？

只要经济情况允许，房贷越早还清越划算，最迟不要超过贷款期限的1/3年，一次性还清就是划算的。

比如房贷10年的，正常还贷3年后一次性还清划算；房贷15年的，正常还贷5年后一次性还清划算；房贷20年的，正常还贷6年后一次性还清划算；房贷30年的，正常还贷10年后一次性还清划算。

理由是：

1、不管房贷采用哪种还款方式，利息都是首月最多，逐月递减，因此一次性还清的时间越迟，已经支付的利息就越多，能节省的利息就越少，不划算。

2、虽然早几年一次性还清房贷可能需要支付提前还款违约金，但违约金只有几千块，相比节省的利息有几十万，违约金基本上可以忽略不计，因此不必在乎违约金，而错过提前还贷能节省的大量利息。

3、贷款期限的前1/3年，利息基本上已偿还一半，因此这个时间点是非常重要的。若想要少还利息、多节省利息，那就要在贷款期限的前1/3年内完成，否则利息已经偿还大半，就没有一次性还清的必要了。

二、举例说明

假设房贷本金50万，房贷30年，贷款年利率4.9%，等额本息还款，那么：

1、房贷总利息=45.53万。

2、正常还贷3年后提前还贷，已还利息7.18万，能节省利息38.35万。

3、正常还贷5年后提前还贷，已还利息11.77万，能节省利息33.76万。

4、正常还贷10年后提前还贷，已还利息22.39万，能节省利息23.14万。前1/3年利息已基本上还完一半，提前一次性还清还能节省一半利息，是比较划算的。

5、正常还贷15年后提前还贷，已还利息31.54万，能节省利息13.99万。前1/2年利息已还完一大半，能节省的利息相比起来很少，因此是不划算的。

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