2018买房贷款的注意事项 如何选择贷款年限？

随着人们购房的压力节节攀升，面对高昂的房价，有的人在申请房贷时，会尽量选择最长的还贷期限，借此缓解每个月的还款压力。也有的人认为贷款时间越长利息就越多，因而选择相对较短的还款期限。那么，究竟贷款多少年合适呢？这里面套路也不浅，搞清楚了，能省不少钱呢！

首先，我们可以了解一下有哪些因素会影响购房者的房贷年限。

1、房龄

银行出于风险的考虑会根据房龄给出相应的贷款年限，一般来说房龄超过20年，银行会选择拒贷，而房龄在10年以内的，则比较容易获得年限较长的贷款。

2、房屋土地年限

不少银行对于房屋的土地使用年限也做出了相关规定，如果房屋土地使用年限小于20年，则根本不可能获得三十年的贷款年限。

3、房产性质

不同性质的房产，获得贷款年限也会有所不同，银行会根据贷款人所购房产性质，下批不同年限的贷款。例如，商业用房与商住两用房，贷款年限最长不得超过10年，拍卖房最长贷款年限为20年。

提醒大家：贷款年限并不是由买房者单方面决定的，银行方面会综合多方面因素考虑，选择一个它认为合理的年限范围给贷款者选择。

其次，我们来分析一下不同人群分别适合哪一年限的贷款。

1、短期商业贷款(≦10年)

适合人群：经济状况良好，能承担高额月供。

优点：还贷总额少，利息少。

2、中期商业贷款(≦20年)

适合人群：收入稳定，经济条件中等收入者

优点：支付利息适中，月供压力相对较小。

3、长期商业贷款(≦30年)

适合人群：收入不太稳定，事业尚出于奋斗期的人。

优点：月供压力最小，缓解了购房前期的经济压力。

相信通过以上分析，相信大家对自己适合选择何种年限的房贷，已经一目了然了。此外，提醒大家，申请房贷的时候，尽量选择整数金额。从银行的审批习惯来看，整数金额的相较其他数额通过率更高一些，贷多少钱，主要取决于贷款主体的财务状况，贷款额度最好不要超过月收入的一半。

最后，要不要提前还贷？

由于发放贷款之后，还款年限是不可随意更改的，因此很多人为了尽早无债一身轻，会选择在经济宽裕之后提前还贷。房贷分为等额本息和等额本金两种还款方式，大家可以根据公式计算，并判断是否适合提前还房贷。

等额本息还款额的计算公式如下：

每月支付利息=剩余本金×贷款月利率

每月归还本金=每月还本付息额-每月支付利息

等额本金还款额计算公式如下：

每月归还本金=贷款金额/ 还款月数

每月支付利息=(本金—累计已还本金)×月利率

建议大家可以根据以上公式计算一下自己的还贷金额，就知道自己是否适合提前还贷了。

温馨提示：

1、 等额本金还款，还款额已达到总贷款额的三分之一，借款人不必急着提前还贷，因为此时选择提前还款偿还的更多是本金，不划算。

2、 等额本息还款，还款额已达贷款总额二分之一时，借款人也不必急着提前还贷，理由同上。

总结：了解以上按揭贷款买房的套路后，希望大家少走弯路少花钱。房贷老百姓能拿到的银行利息最低额度最高的贷款，建议大家如果预计在未来有大额支出，或者经济状态不稳定的情况下不要选择提前还贷。

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