小额网贷上征信吗？专业解析

事实上，市场上的小额网贷并不一定都是上征信。下面，进行专业解析：

1、放贷机构还未对接人行征信系统

这里以美团月付为例，在查询用户协议时，协议只有《美团月付授信付款合同》，并没有《个人征信查询报送授权书》。

而在美团在线客服的回复中，明确表示在获得你的授权后，美团月付的使用情况才会上报征信。

因此，当协议中没有《个人征信查询报送授权书》时，美团月付是不上征信的。

这样看来，美团月付是否上征信，就与放款机构无关，而与是否签订了《个人征信查询报送授权书》有关。

2、放贷机构为银行、消费金融公司、持网络小贷牌照的小贷公司

银行、消费金融公司受到银保监会的监管，由它们发放贷款资金的网贷，贷款记录一定会上报征信。

比如借呗由蚂蚁消费金融公司上报记录至人行征信，花呗由光大银行上报记录至人行征信系统。

根据规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当接入金融信用信息基础数据库等征信系统，也就是持网络小贷牌照的小贷公司必须依法报送相关信息至人行征信系统。

因此，小额网贷是由上述的金融机构发放贷款资金，那么其贷款记录是一定会上征信的。

3、放贷机构为信托公司

如果网贷的放款机构是信托公司，那么上征信的是少数，绝大部分都不上征信。

一方面，很多信托公司本身就没有对接征信系统，因此不具备上报信贷记录的条件。

另一方面，小额贷款的借款金额太低了，可能就是几十、几百元，这种借款金额上不上征信都不会有太大的影响。

相信大家也会发现，如果申请网贷时，匹配的放款机构是信托公司，事后去查征信，上征信的情况是比较少的。

总结：小额网贷在大部分时候是上征信的，只有未授权或者由信托公司放贷时，才有可能不上征信。当然，这属于小概率事件，根据监管的要求，小额网贷也必须对接征信系统，因此即使一段时间内不上征信，后续完成征信对接后再次申请小额网贷，会需要重新签订协议，重新签订的协议一般包括授权协议，这样一来小额网贷就会上征信。

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