信用卡跟借呗哪个利息低?综合利率、期限进行比较

信用卡与借呗利息哪个更低，信用卡与借呗的贷款方式，分期、利率、贷款类型均不同，只能大致的对两者进行比较，比较结果如下：

一、信用卡与借呗利率分析

1、信用卡

信用卡有个特性就是可以借多少，还多少，还能提前还款，每月只要在信用卡的额度范围内使用，是不需要支付利息的，需要支付费用的地方主要有两个，一个是逾期罚息，暂时不考虑；另一个就是分期还款的利息。主要以分期还款的利率进行讨论：

一般信用卡根据账单分期的期数不同，贷款的利率也有不同，而且有时会有分期折扣，一般都在7.2%-20%的范围内，如果信用卡要提现的话，利率会相对较高，利率在18%左右。

2、借呗

借呗的日利率大致在0.015%-0.06%之间，也就是说借呗的年利率大致在5.4%-21.6%之间，相较于信用卡来说，贷款利率最低会更低一些。

二、信用卡及借呗利息差额计算

这两者之间，由于借款人资质，选择的信用卡的银行等不同，分期的期数不同，对不同借款人的利息利率来说并不是很好判断哪个更低，需要考虑到的因素较多，我们大致以最低贷款利率，最高贷款利率以及均值利率进行比较：

根据贷款金额1万元，贷款期限1-3年分别计算相应的差额，计算如下：

1）最低贷款利率（信用卡贷款利率7.2%，借呗贷款利率5.4%）

贷款1年：信用卡利息为720元；借呗利息为540元，利息差额为180元；

贷款2年：信用卡利息为1440元；借呗利息为1080元，利息差额为360元；

贷款3年：信用卡利息为2160元；借呗利息为1620元，利息差额为540元；

即贷款1-3年，根据各自最低贷款利率计算，信用卡比借呗贷款利率高出180-540元。

2）最高贷款利率（信用卡贷款利率7.2%，借呗贷款利率5.4%）

贷款1年：信用卡利息为2000元；借呗利息为2160元，利息差额为160元；

贷款2年：信用卡利息为4000元；借呗利息为4320元，利息差额为320元；

贷款3年：信用卡利息为6000元；借呗利息为6480元，利息差额为480元；

即贷款1-3年，根据各自最高贷款利率计算，信用卡比借呗贷款利率低出160-480元。

3）均值贷款利率（信用卡贷款利率13.6%，借呗贷款利率13.5%）

贷款1年：信用卡利息为1360元；借呗利息为1350元，利息差额为10元；

贷款2年：信用卡利息为2720元；借呗利息为2700元，利息差额为20元；

贷款3年：信用卡利息为4080元；借呗利息为4050元，利息差额为30元；

即贷款1-3年，根据各自均值贷款利率计算，信用卡比借呗贷款利率高出10-30元。

可以看出：由于信用卡和借呗的贷款范围相差不大，两者间根据最低、最高、均值贷款利率进行比较得出的贷款利息相差最高也不超过600元，因此，如果需要使用借呗或者信用卡，建议根据自身可借的额度及两者间的利率综合进行选择。

三、总结

综上，信用卡和借呗间的贷款年化利率范围分别为7.2%-20%、5.4%-21.6%，两者的年化利率差别不大，根据最低、最高及均值贷款利率计算出三年差额最高为540元，对比起来利息差别较小，建议参考自身利率、额度、还款等多方面分析。

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