年化利率24%是高利吗？为你分析高利贷的界定标准

年化利率24%不算高利，因为年化利率24%仍然在司法保护线之内，并未达到高利贷的标准。

当然，还得关注利息是按单利计算，还是按复利计算。若是按复利计算，那就是对本金及其产生的利息一并计算。

如此一来，就算是利滚利了，届时产生的利息估计会比较高。而要是单利计算，就只有本金计算利息，产生的利息估计不会很高。

而关于高利贷的界定标准，主要有以下两种：

一、24%或36%的“两线三区”标准

（一）“两线”

即年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。

（二）“三区”

1、司法保护区

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

2、自然债务区

借贷双方约定的年利率在24%至36%之间，出借人起诉主张该区间部分利息的，法院对此不予保护。对于当事人自愿履行完毕的，法院也不予干预。而若借款人抗辩要求返还或折抵该部分已支付利息的，法院同样不予保护。

3、无效区

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息被认定无效。而借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息，人民法院应予支持。

二、浮动利率LPR的4倍

根据最高人民法院的规定，网络借款的年化利率最高不得超过浮动利率LPR的4倍。

注意：

小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，不适用4倍LPR利率上限。

而LPR每月20日（遇节假日顺延）都会重新报价。根据2024年3月20日的报价可知，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%（在下一次发布LPR之前有效）。

由此可得：

一年期网贷的年化利率最高不能超出13.8%（3.45%×4=13.8%）。

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