年化利率7.2%是多少利息?分析利息的计算方法
年化利率7.2%,计算得出的利息多少,得看贷款采取的是何种还款方式。
(一)直接按借款天数计算利息
计算公式如下:
利息=贷款本金×贷款利率×贷款天数。
举例分析:
假设贷款10000元,那可计算得出年化利率7.2%的贷款一年产生的利息是720元(10000×7.2%×1=720)。
(二)采取等额本息的还款方式
计算公式如下:
总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。
举例分析:
假设贷款10000元,年化利率7.2%,一年产生的利息总额=[10000×7.2%/12×(1+7.2%/12)^12]÷[(1+7.2%/12)^12-1]×12-10000=384.28元。
(三)采取等额本金的还款方式
计算公式如下:
月利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率。
举例分析:
假设贷款10000元,年化利率7.2%,可计算得出一年产生的利息总额是390元。
其中,首月利息=(10000-0)×7.2%/12=60元;
次月利息=[10000-(10000÷12)×1]×7.2%/12=55元;
以此类推,每月递减5元;
末月利息=[10000-(10000÷12)×11]×7.2%/12=5元。
注意:
年化利率7.2%属于正常水平,并未达到高利贷的界定标准,因此收取的利息在合理范围之内。
至于高利贷的界定标准,最高人民法院明确规定网络借款的年化利率最高不得超出浮动利率LPR的4倍。
根据LPR最新报价(1年期LPR为3.45%;5年期以上LPR为4.20%)可得,一年期网贷利率最高不得超过13.8%。
而若按照24%或36%的“两线三区”标准来看,年利率24%是司法保护线,年利率36%是高利贷红线。
即利率未超过年利率24%,约定的利率合法有效;如果约定的利率超过年利率36%,则超过部分的利息被认定无效。
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