个体商户贷款利息是多少?揭秘个体商户贷款的利息计算方式

个体商户贷款利息,受贷款额度、贷款期限、贷款利率,以及还款方式四个因素影响,并且不同还款方式计算方式不同,下面进行具体说明:

1、贷款额度

不同贷款机构会设定一个最高贷款期限,然后综合借款人信用状况、还款能力、平台信用分等因素进行评估,确定一个最终可贷额度。

2、贷款期限

个体商户贷款一般是短期贷款,或者是中长期贷款,以年为单位,贷款期限一般在5年以下,借款人在贷款机构给出的多种期限中自由选择。

3、贷款利率

贷款机构会综合借款人信用状况、还款能力、平台信用分等因素综合评估,确定一个贷款利率。注意,正规经营的贷款机构,利率都不能超过法定利率红线:

(1)民间借贷,不超过4倍LPR;

(2)非民间借贷,不超过24%受司法保护,不超过36%就不是高利贷。

4、还款方式

个体商户贷款常见的还款方式有三种,即等额本息、等额本金、先息后本,涉及的利息计算方式不同,具体如下:

(1)等额本息

这种还款方式,每期还款金额相同,包括本金和利息。利息计算公式如下:

每期还款金额 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款期数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

总利息=还款期数×每月还款额-贷款本金

其中:

月利率,表示每个月的利率,月利率=年利率÷12

还款期数,指贷款的总期数,通常以月为单位,还款期数=贷款期限×12

“^”表示乘方运算,比如3^2=3*3=9

(2)等额本金

这种还款方式,每期偿还的本金金额相同,而利息金额逐渐减少。利息计算公式如下:

总利息=(还款期数+1)×贷款本金×月利率÷2。

其中:月利率=年利率÷12,还款期数=贷款期限×12

(3)先息后本

这种还款方式,在贷款期限内每期只需要偿还当月产生的利息,到最后一期再一次性偿还全部本金以及当期利息,一般适用于1年以内的短期贷款。利息计算公式如下:

利息 = 贷款金额 × 年利率 × 贷款期限(以年为单位)

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个体商户贷款利息是多少

举例计算贷款利息

以网商贷为例,假设贷款金额是20万,贷款利率为9%~18%,贷款期限24个月,有等额本息、等额本金两种还款方式,利息计算方式如下:

1、等额本息

(1)贷款利率为9%,则:

月利率=9%÷12=0.75%

每期还款金额 = [200000×0.75%×(1+0.75%)^24]÷[(1+0.75%)^24-1]=9136.95元

总利息=24×9136.95-200000=19286.76元。

(2)贷款利率为18%,则:

月利率=18%÷12=1.5%

每期还款金额 = [200000×1.5%×(1+1.5%)^24]÷[(1+1.5%)^24-1]=9984.82元

总利息=24×9984.824-200000=39635.69元。

2、等额本金

(1)贷款利率为9%,则:

月利率=9%÷12=0.75%

总利息=(24+1)×200000×0.75%÷2=18750元

(2)贷款利率为9%,则:

月利率=18%÷12=1.5%

总利息=(24+1)×200000×1.5%÷2=37500元

小结:通过上述计算结果得出,网商贷贷款20万,期限24个月,等额本息还款利息在19286.76元~39635.69元之间,等额本金还款利息在18750元~37500元之间。

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