解密！房贷为什么减少了几块钱？

房贷月供少了几块钱，可能是还款方式选择了等额本金或是贷款利率下降导致的，具体分析如下：

1、等额本金还款

等额本金还款是每月的月供逐月递减，月供中本金部分每月相等，利息部分逐月递减，举例分析如下:

等额本金计算公式：

每月应还本金=贷款本金÷贷款总月数；

每月应还利息= (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

月供=每月应还本金+每月应还利息。

其中：

贷款总月数=贷款年限×12；

月利率=年利率÷12；

已归还本金累计额=每月应还本金×已还款月数。

假设贷款40万元，期限30年，年利率3.1%，以还款第一年为例：

每月应还本金=400000÷（30×12）=1111.11元；

首月利息=400000×3.1%÷12=1033.33元；

第2个月利息=(400000-1111.11)×3.1%÷12=1030.46元；

第3个月利息=(400000-1111.11×2)×3.1%÷12=1027.59元；

……依此类推

第11个月利息=(400000-1111.11×10)×3.1%÷12=1004.63元；

第12个月利息=(400000-1111.11×11)×3.1%÷12=1001.76元；

即由于月供是每月应还本金与每月应还利息之和，其中每月应还本金固定，利息每月递减2.87元，也就是说，月供每月就会减少2.87元，其中首月最高，首月月供为2144.44元（1111.11+1033.44）。

2、贷款利率下降

这是针对签订浮动贷款利率合同的群体来说的。

浮动利率，顾名思义，房贷的计息利率会跟着市场利率变动而发生变化。

若央行公布的房贷利率下调，那么，房贷利息自然也会跟着减少。若下调幅度较小，可能就会产生浮动月供少了几块钱的现象了。

但需要注意的是，房贷计息利率不会由于新利率的公布而立刻发生变化，需要等到下一个计息周期才能按新的利率计息。

一般来说，每年的1月1日为新计息周期的起点，也就是说只有每年的1月1日才会更新计息利率，后面的房贷月供才会开始发生变化。

提示：

若不确定贷款合同类型，可以查看贷款合同相关条款或是咨询业务办理网点。需要注意的是，并非浮动利率就比固定利率好，一方面要看对未来利率发展趋势的预判；另一方面，不一定所有银行都会同意浮动利率。具体可以提前向银行工作人员咨询。

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