贷款记忆永远刻在征信上？揭秘贷款记录的时效性与影响

贷款记录是否会在征信上一辈子，需要结合具体的记录类型来分析，包括常规记录、逾期记录、查询记录，不同贷款记录的时效性和影响有区别，具体如下：

1、常规记录

贷款办理成功后，征信报告上就会显示该笔贷款的一些信息，包括放贷机构名称、放贷时间、贷款类型、贷款总金额、每月还款金额等，这类记录只要上了征信就会一直保存。即便结清后注销了账号查征信也可以查到，只不过最后的信息会变成余额为0、账户状态为已结清。

影响：

只要该笔贷款在近2年内没有逾期，则不会影响借款人办理其他和征信有关的金融信贷业务，因为金融信贷机构重点看借款人近2年的借贷行为、未结清的账户数。

2、逾期记录

贷款办理成功后没有在规定的时间内还上，则会视为逾期并上报征信，则该笔贷款的还款状态会显示逾期，且用1~7个数字在旁边标记。

逾期记录在征信上消除的前提是需要结清欠款，之后在征信上保存5年。也就是说从结清当前算起，逾期记录在征信上保存的时间就进入倒计时，一直没有结清则会保存一辈子。

影响：

逾期记录还没有消除，不利于借款人办理其他上征信的信贷业务，具体影响根据逾期时间不同：

（1）如果近2年内没有连三累六逾期，且当前逾期已结清，有稳定的还款能力、负债率低，在30天后办理其他金融信贷业务，通过的概率比较大。

（2）如果近2年内连三累六逾期，或者是已经成为呆账、代偿等，即便还清了，在2年内申请上征信的金融信贷业务，大概率会被拒。

3、查询记录

贷款在申请时和还清前，都会被贷款机构查询征信，在征信报告上留下相应的查询记录，会显示查询日期、查询机构、查询原因，每条查询记录保存时效为2年。

影响：

查询记录分为硬查询记录、软查询记录两种，影响不同：

（1）硬查询记录

贷款在申请时会被以贷后管理的原因查询征信，留下的查询记录属于硬查询记录，如果征信上近3个月内有4次硬查询记录容易进危险名单，那么贷款和申请信用卡成功的几率就会比较低。

（2）软查询记录

贷款在放款后到还清之前，贷款机构为了排查风险，会以贷后管理的名义查询记录，留下的查询记录属于软查询记录，只是金融机构对用户资质的不定期检查而已，不会影响征信。

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