房贷利率下调月供怎么算?举例说明
当今社会,通过购房贷款购置房产,已经成为一种主流的购房方式。而对于已经购房的用户来说,最好的消息就是房贷利率下调。但是,对于下调后,房贷的月供的计算,大多人都不清楚。那么,房贷利率下调月供怎么算呢?下面,随小编一起来了解一下。
房贷利率下调月供怎么算?
需根据剩余本金、剩余期限、新利率、还款方式重新生成还款计划,从而得出新的月供。需要注意的是,还款方式是影响月供计算的关键因素,下面分情况讨论:
1、等额本息
1)概念
等额本息就是指,每月还款的本息之和相等,即月供额保持不变。
2)计算公式
月供额= [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1];
注意:
月利率=年利率/12;“^”表示乘方运算,比如3^2=3*3=9。
3)举例说明
假设贷款本金100万、贷款利率4.2%、贷款期限30年、等额本息方式还款,若还完36期(3年)后,贷款利率调整为4%,则:
利率调整前:
每月月供:4890.17元;
剩余本金:948334.3元;
剩余期限:324期。
利率调整后:
按照剩余本金948334.3元、剩余期限324期、利率4%、等额本息方式还款,重新计算后,月供将变为4791.06元。
2、等额本金
1)概念
等额本金是指,每月还款的本金固定不变。但因为还款利息按月递减,所以月供额逐月递减。
2)计算公式
月供额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率;
月还款递减额=贷款本金÷还款月数×月利率。
3)举例说明
假设贷款本金100万、贷款利率4.2%、贷款期限30年、等额本金方式还款,若还完36期(3年)后,贷款利率调整为4%,则:
利率调整前:
首月月供:6277.78元;
每月还款递减额:9.72元;
剩余本金:902777.78元;
剩余期限:324期。
利率调整后:
按照剩余本金902777.78元、剩余期限324期、利率4%、等额本金方式还款,重新计算后,利率下调后的首月月供为5795.61元,每月还款递减9.29元。
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