车辆抵押贷款方式有几种？从3个维度进行解读

车辆不仅仅是一种代步工具，在关键时候，还可以将车辆抵押给银行、汽车金融公司等机构，获取一笔额度不低的救急资金。那么，车辆抵押贷款方式有几种？下面从抵押方式、贷款渠道、还款方式等三个维度进行讲解，一起来看看。

车辆抵押贷款方式有几种？

1、抵押方式

（1）押证不押车

目前大部分车抵押贷款平台，比如平安车主贷、易鑫车来财、神州车闪贷等，都采用的是押证不押车的模式，只需要用户办理车辆抵押登记，而不影响车辆的使用。一般来说，如果资料齐全，最快24小时即可划款。

（2）押车押证

押车押证也可称之为车辆质押贷款，是指在贷款未结清前，车辆需由贷款机构进行保管，待结清贷款，用户才能拿回自己的汽车，并办理车辆解押手续。相比于押证不押车的模式，押车押证贷款的额度更高。值得一提的是，因为车辆由贷款机构保管，所以通常缴纳一定的管理费用。

（3）不押证不押车

不押证不押车本质来讲，就是一种以车为财力证明的信用贷款，所以不需要进行押车押证。因为是信用贷款，所以对于个人征信的要求会高一些，并且额度会低一些。

2、贷款渠道
（1）线上申请

目前一些银行或者汽车金融公司，都开通了线上申请车抵押贷款平台。用户只需填写个人基本身份信息，平台就会进行初步审批，如果初审通过，再安排专员电话联系，并预约线下验车、签合同等。

（2）现场申请

如果是现场申请，用户可直接携带相关资料前往贷款机构网点提出书面请求，然后提交贷款材料并等待平台审批。一般来说，需要准备的材料有：身份证、户口簿、婚姻状况证明（已婚人士提供）、购车合同或者发票、汽车登记证书、行驶证、驾驶证、车辆保险单、车辆完税证明等。

需要注意的是，银行车辆抵押贷款的抵押率较低，但是贷款利率低；汽车金融公司、小额机构的抵押率高，但是贷款利率高。

3、还款方式

（1）先息后本

先息后本一般是针对1年期以内的短期贷款，贷款期限每月只需还当月利息，等到最后一个月再归还全部本金及最后1期的利息，计算公式：每月利息=贷款总额×月利率。一般来说，对于资金回笼周期较长的用户，比较适合该种方式。

（2）等额本息

等额本息是指，每月本息之和保持不变，即每月还款额固定不变，计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。这种方式还款稳定，比较适合账务规划，对一些收入稳定的用户来说比较适合。

（3）等额本金

等额本金是指，将贷款本金等分，每月归还固定的本金和剩余本金在当月产生的利息，每月还款额呈递减趋势，计算公式：每月还款金额=(本金÷还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。这种方式还款，前期还款压力大，但相比于等额本息，总利息会少一些。

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