抑郁症患者能买保险吗 要怎么买

丘吉尔曾经说过：心中的抑郁就像黑狗，一有机会就咬住我不放。这只黑狗同时盯上的，还有中国数量巨大的抑郁症患者。今天我们来说说抑郁症患者能买保险吗?要怎么买?

一、抑郁症到底是什么?

抑郁症，是一种常见的精神疾病，被称为“心灵的感冒”，患者一般会表现出情绪低落、没有任何能提起兴趣的事情、经常怀疑生命的意义、感到空虚绝望等症状。

二、得了抑郁症，会影响买保险呢?

不管有没有抑郁症，生老病死都是每个人逃不掉的事情，抑郁症患者也有保险的需求，但他们在投保时往往会遇到不少困难。主要有三个原因：

【1】抑郁症患者常常有自杀自残倾向据统计，80% 的抑郁症患者都曾有这一倾向，而成功自杀的患者占到了大约15% ，每年超过20 万人。关于自杀，《保险法》中有规定：投保两年后自杀，或者无民事行为能力的人在两年内自杀，比如一些重度抑郁症患者就属于无民事行为能力，保险公司都是需要理赔的。为了避免这些理赔，保险公司对抑郁症患者的投保审核都会相对严格。

【2】 药物依赖抑郁症需要长期服药，很多患者会有药物依赖，具体表现为，精神萎靡、体重非常轻，这也会诱发心脑血管、免疫系统等方面的疾病。因此重疾和医疗险的核保，对抑郁症也有严格要求。

【3】 抑郁症复发率太高抑郁症要根治很难，对于已经治愈的患者，一年内的复发率高达30-40%。抑郁症的风险难以预测，所以保险公司核保时都会非常谨慎，大多公司都不敢贸然承保。

三、得了抑郁症，怎么买保险?

抑郁症患者投保虽然有难度，但还是有一些产品可以买的。以下是3 个快速线上投保的技巧：

① 在健康告知环节，尽量选择健康告知中，没有询问抑郁症、精神疾病的保险。② 试试线上智能核保产品，说不定能除外、加费承保。③向多家保险公司投保，然后选择核保结果最满意的一家。

【1】抑郁症，重疾险怎么买?

抑郁症要投保重疾险并不容易，大多数产品的健康告知都会询问到抑郁症，核保比较严格。积极治疗后，如果病情稳定，可以尝试提交相关资料申请人工核保，还是有机会买到的。像昆仑康爱保、弘康人寿爱无忧这类防癌险也值得考虑，起码先把最高发的癌症保起来。如果追求性价比：昆仑康爱保最值得考虑，癌症和原位癌都有保障，价格也实惠。想要投保最宽松：弘康爱无忧 对于甲状腺癌患者特别友好，术后满3 个月，就有机会买。不过，身故责任只有选赔保费，才不会询问到抑郁症等精神疾病。

【2】抑郁症，医疗险怎么买?

想要保障最好：建议选择平安e 生保，对抑郁症投保较宽松，不需要治愈，抑郁症患者也能买，不过所有精神类疾病都会除外。另外，平安e 生保还有一款20 年保证续保，如果想要更长的保障时间，也可以考虑平安e 生保20 年。看重癌症保障：安享一生、神农 6 年期癌症医疗，都只能保障癌症产生的治疗费用，健康告知比较宽松，没有询问抑郁症等精神疾病，可以直接投保。需要注意的是，平安e 生、神农6 年期癌症医疗对于自杀自伤、精神障碍导致的治疗费用，都是不赔的。此外，如果你有上班纳税，税优健康险也是可以带病投保的。

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