精算师谈增额寿险，从定义、产品特点和产品收益特征三方面看

随着人们寿命的延长和生活质量的提高，保险市场上也出现了越来越多的长寿险种。其中，增额终身寿险是一种较为受欢迎的险种。那么，什么是增额终身寿险？它有什么特点？收益特征怎样？下面通过精算师的角度，从三个方面介绍增额终身寿险。

看看精算师谈增额寿险：

1、增额寿险定义和特点

增额终身寿险是一种寿险产品，它的基本保障是在被保险人去世时，向其指定的受益人支付一定的保险金。相对于普通终身寿险而言，增额终身寿险具有以下特点：

首先是保费支付期限。增额终身寿险的保费支付期限较为灵活，通常为5年、10年、保障期间及一次性缴纳等方式。

其次保额固定增长。保额通常按照3.5%年复利增加，过去有的产品利率更高。

再次可以减保领取。增额寿险可以通过减保的方式领取，资金灵活，因此既可以做财富传承，又可以做养老补充。

最后收益写入合同。投保以后不同年龄的保额和现金价值写入合同，未来收益多少一目了然，属于确定利益。

2、增额终身寿险的收益特征：

当前增额终身寿险，选择趸交或三年交，最快第四年回本，有的产品要五六年以后回本；选择五年交费，最快第五年或第六年回本；选择十年交费，第九年或第十年回本，具体看产品，长期收益来看：以康乾3号祥瑞人生来说：

30岁趸交10万，到了50岁时现金价值达到192990元，折合单利就是每年4.649%

总之，增额终身寿险在今天的保险市场中越来越受到人们的青睐。在选择增额终身寿险时，我们需要注重合同条款、减保领取要求和保险公司的偿付能力等方面，而且增额寿险持有20年以上收益会比较客观，不适合交了几年就减保领取，短期资金需求可以通过保单贷款解决。

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