哪种商业保险适合养老？附热门产品收益情况

养老是每个人未来需要面对的，想要在晚年获得高质量的生活水平，不少人会选择通过商业保险来养老。那么，哪种商业保险适合养老？

哪种商业保险适合养老？

商业保险种类选择很多，但是可以用来养老的产品主要是增额终身寿险、两全增额保险、年金险和养老年金险，接下来我们具体来看下。

1、增额终身寿险

这类保险产品的保额是按照固定利率复利递增，随着时间增加，保额会一直增加。这类保险产品通常来说收益保障稳健，提前锁定预期收益，有养老需求的群体可以趁年轻的时候投一笔，既可以有强制储蓄的作用，另外随着时间的加持，到退休年龄的收益会很可观。

比如富德康乾3号瑞祥人生，这是一款增额终身寿险，投保年龄最高是70岁可投，投保门槛不高，最低2000元就可以买了，保障内容是保身故全残，其收益是通过现金价值来体现的，我们通过例子来看下这类产品的收益情况，如下：

从上表可以看出来，趸交的情况下，到第五年的时候，就已经回本了，且会随着时间推移，退保获得的现金价值收益会越高。

2、两全增额保险

这类保险其实与增额终身寿险差别不大，每年的保额会按照一定比例不断增长，会保障较长的时期，主要区别是在于一旦保障期到期，若被保险人仍生存的话，会给付一定的满期金作为保险金。

比如恒大万年禧两全保险（增额型），这款保险产品是保障到100岁，保额会随着时间的增加而增加，若期满仍生存的话，可领取当年有效保额。与增额终身寿险一样，可以通过减保、保单贷款实现资金的灵活提取。

3、年金险

这类年金险，会附加有万能账户，主险是年金险，附加险是万能账户，主险年金保障期限常见是7-10年，万能账户可以保障终身，主险返还金进入到万能账户二次增值，还可以通过追加保费，获取更高的收益。比如中国人寿的是鑫享未来，保障期限有8年或10年，可以搭配鑫尊宝终身寿险万能型A款、鑫缘宝乐鑫版或鑫尊宝C款。

4、养老年金险

商业养老年金险是属于年金险的一种，保障期限长，到退休年龄可以进行领取，回本速度相对来说较慢，但是收益可以一直领取，且会有保证领取的时间，一旦在保证领取期身故，保险公司也会将没有领取完的给到受益人。

比如招商仁和和润年年养老年金险，这款保险的投保年龄是最高65岁，领取时间男性是最早从60岁开始领取，女性最早是从55岁开始领取。领取的养老年金险，可以按年或按月进行，保证领取25年，可以附加万能账户，以及对接养老计划，可以通过具体例子了解下产品收益情况，如下：

从上表中可以看出，从60岁开始领取，保障领取25年，到85岁累计领取到养老金是达到了3054220元，IRR为3.36%，现金价值仍旧有567760元。

好了，关于哪种商业保险适合养老？这个问题就介绍到这里了，希望对大家有所帮助。

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