55岁买年金险还是买增额寿险好？从保障需求、保费和收益来看

年金险和增额终身寿险都属于商业养老保险的一种。因此，很多消费者在考虑投保商业养老保险时，都会在年金险和增额终身寿险中有所纠结，不知道应该买哪种好。接下来，我们就以55岁人群购买商业养老保险为例，从保障需求、保费和收益来看55岁买年金险还是买增额寿险好？

一：从保障需求来看。

55岁买年金险还是买增额寿险好？可以根据自身的保障需求决定，比如：

1.年金险：一般需要前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的年龄或保障期限后，保险公司即可开始给付年金。此外，年金险大多还可以附加万能账户，被保险人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行二次增值。因此，年金险一般适合只是想要增加养老保障，规避理财风险的人群投保。

2.增额终身寿险：保额会按照保险合同约定利率（大多为3.5%-3.8%）逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。而且增额终身寿险回本较快，大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了。因此，增额终身寿险适合看重灵活领取、有保值增值需求、有财富定向传承需求的人群投保。

二：从保费来看。

对于55岁的人群来说，大多已经退休或者接近退休，也就是不再工作赚钱了。因此，在选择商业养老保险时，还需要考虑到保费问题。

事实上，年金险和增额终身寿险的保费都是比较昂贵的，大多有起投金额的限制，比如：

弘康弘运连连终身寿险，1000元起投；

弘康金玉满堂2.0终身寿险，5000元起投；

光大永明光明慧选养老年金保险，10010元起投；

信泰如意享（七金版）养老年金保险，5000元起投。

三：从收益来看。

55岁买年金险还是买增额寿险好，其实很多消费者都还会从它们的收益来进行考虑：

1.年金险：前期缴费，等到约定年龄才可开始领取年金，一般可以终身领取，部分年金险还可以保证领取。也就是说，被保险人活得越久，那么领的越多。

2.增额终身寿险：现金价值会随着保额的增长而增长，回本较快，大多在刚交完保费时就差不多可以回本了。

需要注意的是，年金险和增额终身寿险相比，增额终身寿险的回本速度要更快一些，年金险所需要的增值时间更长一些。因此，从这个方面来看，55岁的人群其实选择增额终身寿险要更好一些。

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