百万医疗险的十个大坑，不想踩坑的来看看

百万医疗险保费便宜保额高，保额通常可达百万，甚至两百万、四百万、六百万。但是，在投保百万医疗险之前，建议还是要先弄清楚百万医疗险的十个大坑，然后予以规避，才能买到合适的百万医疗险产品，不想踩坑的就赶紧来看看吧！

第一个坑：部分保障责任缺失。

百万医疗险主要可以对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的住院医疗费用、住院前后门急诊医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用进行报销。但是部分百万医疗险会在这些基础保障上面“打折扣”，比如缺少门诊手术医疗费用报销，或者限制特殊门诊医疗费用每年最多报销10万等。

第二个坑：不保一般门诊。

百万医疗险是不保障一般门诊医疗费用报销的，比如被保险人若是因为感冒而看了一般门诊，那么是无法使用百万医疗险进行报销的。而且百万医疗险的免赔额大多为1万，其实也无法对小病医疗费用进行报销。

第三个坑：续保的“坑”。

部分百万医疗险可以保证续保，比如可以保证续保20年、保证续保6年等，保证续保期间，被保险人可以无条件续保。但是也有一些百万医疗险是不保证续保的，意味着被保险人每年续保都需要经过保险公司的审核。而若是保障期间有出险、产品停售等，那么一般无法通过保险公司的审核，也就是无法续保。

此外，“保证续保”和“承诺续保”也是不一样的，有的百万医疗险虽然承诺续保，但指的是保险合同到期之后，投保人可以向保险公司提出续保申请，但是最后是否能通过还是个未知数，有的保险公司甚至还需要被保险人进行健康告知通过后才能续保。

第四个坑：报销额度有暗坑。

比如某百万医疗险可保证续保6年，说明保证续保期间的保障额度为400万。意思并不是说每年都有400万的保额，而是保证续保6年期间，所有可报销的医疗费用最高额度为400万。

第五个坑：报销门槛高。

百万医疗险的免赔额一般为一万，有的甚至更高，而免赔额部分，保险公司是不予报销的。

第六个坑：部分百万医疗险捆绑销售。

大多数的百万医疗险都是直接以单个产品进行销售的，但是也有部分保险公司为了获得更多的利润，会将重疾险、寿险、年金险等其他的保险产品作为附加险，捆绑在百万医疗险上一起进行销售。一般来说，并不推荐消费者投保捆绑了过多附加险的百万医疗险产品，一是保费会更高，二是百万医疗险一旦失效，那么附加险也会一并失效，性价比并不高。

第七个坑：等待期内不赔。

百万医疗险通常会设置有等待期，一般为90天，也有部分百万医疗险的等待期有180天。而被保险人若是在等待期内出险，那么保险公司是不赔的。不过意外一般没有等待期。

第八个坑：对医院有限制。

很多百万医疗险都有在保险合同中说明，被保险人必须是在指定的医院，比如中国大陆二级及以上公立医院普通病房发生的医疗费用才能获得报销。

第九个坑：不赔既往症。

既往症的意思就是指被保险人在投保百万医疗险之前就已经患有的疾病或者症状，而对于既往症，百万医疗险一般是不予报销的。此外，如果是因为既往症而引发的病症，比如在投保前已经患有乳腺结节，投保了百万医疗险后，被保险人确诊乳腺癌，那么这种情况，百万医疗险一般也是不报销的。

第十个坑：不可以重复报销。

百万医疗险属于报销型保险，不能重复报销。比如投保了两份百万医疗险后，若出险，则使用一份百万医疗险报销后，再使用另外一份百万医疗险报销时，是不能对已经用第一份百万医疗险报销过的医疗费用再次进行报销的。因此，百万医疗险并不是买的越多就赔得越多，这一点还需要弄清楚。

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