复利3.5%的保险值得买吗?从回本时间、投保要求和收益角度看

复利3.5%的保险称增额终身寿险,本质是一种寿险,保险金额会逐年增加,也就是说,年龄越大,保额会越来越多。除了保额不是恒定的,与传统寿险还有一点不同的是,它具备高现金价值,可减额领取。

投保增额终身寿险,其实相当于是在保险公司开一个身故保障+储蓄账户,把钱放在里面以固定利率增长,要用的时候再领取。是一种同时适合于强制储蓄和安全资产配置的中长期型、增值型保险理财产品。

预定利率3.5%年化复利,收益表明确写在合同里保证实现。有些产品是复利3.8%或者复利3.9%。那么,复利3.5%的保险值得买吗?从不同的角度来看。

年金保险07

1、从回本周期来看

复利3.5%不是划分产品好坏的绝对标准,虽然同样是预定利率3.5%,但是实际每款产品不同,回本时间有快有慢,常见的是这几类形式:

(1)最快回本速度:趸交第2年回本,3年交第4年回本;

(2)常见回本速度:趸交、3年交,6-7年回本;

(3)比较慢的回本速度:3、5年交,9年甚至以上回本。

一般回本快的产品,后期现金价值(预期收益也不会太低),例如:弘康人寿金玉满堂2.0增额终身寿险。保额复利3.5%递增,3年交6年回本,属于常见的回本速度。

比如30岁男性年交保费5万,3年交费,现金价值的增长情况如下:

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2、从投保要求来看

投保要求的高低是衡量产品是否值得投保的重要因素。比方说投保门槛低,要求保费门槛不高,高危职业也能赔,其他预期收益、回本速度也可以,那么这样的复利3.5%的保险值得买。

例如:国联康乾1号益利多。承保门槛低,2000元/年就能保,其他产品门槛费5000元/年;高危职业人群也较为友好,1-6类职业人群都能买。

3、从预期收益来看

预期收益是很关键的一个点,合同规定的复利3.5%设计,并不等于后期有3.5%收益,一般主流产品IRR值在3.28-3.42%左右,对于日常用于养老补充和财富传承都是有利的,毕竟后期预期收益可观。

例如:昆仑健康增多多3号增额终身护理险。每年通过3.5%利率增长,亮点是还可以在被保人因患病失去自主生活能力时,赔付一笔护理保险金,一定程度上缓解家庭的医疗经济压力,预期收益对比同类产品,IRR直逼3.49%,详见:

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以上就是关于复利3.5%的保险值得买吗的全部内容,希望对你有所帮助。

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