商业医保和职工医保哪个好？老生常谈的话题这里全是干货

年轻人保险意识强，特别是经济发达的一二线城市，大家对于保险的需求大，也深知这是规避风险的最好方式，社保最关键的是养老保险和医疗保险，尤其是小年轻对于养老没有太大的概念，但是职工医保却深有体会，很多城市都覆盖了门诊保障，实用性很高，那么，商业医保和职工医保哪个好呢？本期我们谈下两类险种的优缺点，以供小伙伴们参考。

商业医保和职工医保哪个好？

1、职工医保

优势：

（1）实用性较强：医保是可以报销门诊和住院，特别是门诊，个人账户里的钱是可以直接用的，后续买药也可以用医保卡；老百姓对普通门诊的报销需求远大于住院，因此实用性强；

（2）保证续保终身：只要每年交钱，保障就不会中断，续保一辈子；

（3）缴满期限后享受终身：只要累计交满25年，退休之后就可以终身享受医保了；

（4）既往症也能保也能赔：即便是大病，也可以参保，更可以赔付，和非既往症参保人群一样。

不足：

（1）自费药不报销：医疗药品分为甲乙丙类药物，医保只对甲类药品100%报销，乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报90 %，那剩下的10 %则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。

（2）报销达不了100%：以天津职工医保为例，报销比例足高只有85%，比例达到不了100%，需要自费。

2、商业医保

优势：

（1）可以报销自费药：对于合理合规的乙类药物，丙类药，都是可以报销的；

（2）报销比例100%：以百万医疗险为例，经过社保报销后，扣除相应的免赔，可以报销100%；

（3）保障责任丰富：除了住院医疗、特定门诊、门诊手术前后费用外，还有住院津贴等。

（4）额度高：至少200万以上的额度，不用担心高额医疗费支出不够问题。

不足：

（1）不够人性化：对于被保人年龄、职业、身体要求严格，动不动就是责任除外，或者延期拒保；

（2）不保障终身：市场上最好的百万医疗险，续保稳定性只长大20年，做不到保证续保终身；

（3）门诊难以报销：实用性不够强，需要达到1万元免赔以上才能报销门诊，但是门诊一般就是小病小疼，因此百万医疗险如果不是大病够不到理赔；

因此不难发现商业医保和职工医保哪个好，商业医保的缺点就是职工医保的优点，而商业医保的优势就是职工医保不足，两者正好可以互补，严格意义上而言，虽然两者在某些保障内容上有一定重叠，但是长处各不同，建议是一起投保更好。

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