2022年养老保险交15年后每月拿多少钱?不同险种待遇试算
养老保险,有社保养老和商业养老保险两大类,从险种细分来看:社保养老包括城镇职工养老保险和城乡居民养老保险;商业养老保险包括:年金险、增额终身寿险和商业养老年金险三大类,当然一些分红险、万能险也有一定的养老功能。
那么2022年养老保险交15年后每月拿多少钱呢?结合当前养老保险产品特点,每个险种退休待遇具体来算一下。
1、城乡居民养老保险
退休年龄:男女统一60岁
退休待遇有基础养老金+个人账户养老金组成,基础养老金不同市金额不同,个人账户养老金待遇则是由个人交费档次、政府补贴和缴费年限组成。
比如合肥市基础养老金205元,长沙235元,上海1200元,这里以基础养老金235元来算,年交3000元,补贴200元,那么交费15年,60岁退休待遇:
城乡居民养老保险交15年60岁退休待遇:基础养老金235+(3000+200)×15年÷计发月数139=580元/月
2、城镇职工养老保险
退休年龄:职工男性60岁,女职工50岁,女干部55岁,公务员连续工作满20年提前5年退休;灵活就业男性60岁,女性55岁退休。未来延迟退休,退休年龄还会有变化。
退休待遇:与个人选择的缴费基数(在岗平均工资60%-300%之间)、当地在岗职工平均工资、缴费年限直接相关。
以上海为例:个人选择缴费基数9000元,当地在岗职工平均工资10338元,个人交15年,60岁退休待遇:
基础养老金:(10338+10338×缴费指数0.87)÷2×15年×1%-1450元
个人账户养老金:(9000×8%×12月×15年)÷计发月数139=933元
城镇职工养老保险交15年60岁每月退休待遇:1450+933=2383元/月
3、商业年金险
商业年金险缴费年限:趸交、3年、5年、10年、15年、20年交费,最常见的是趸交或三年、五年交,缴费年限越短,回本越快,长期预期收益更高。
产品特点:由主险年金险+附加万能账户组成,主险返还的生存金或分红,自动进入万能账户复利计息:
年金险收益:年交1万,交15年,总共交费15万,按照中档分红或万能账户利率:
第17年回本,30岁投保,到60岁时预期生存总利益(退保总金额)294824元
同样交费15万,如果选择3年交,年交5万,当前的年金险,三年交费第5年回本,第21年预期生存总利益达到30万,远远比年交1万交15年划算。
4、增额终身寿险
增额寿险,每年保额会按照固定年复利增加,利益是确定的,不是预期收益,等到现金价值等于所交保费以后,保额和现金价值完全相同。日常可以通过减保方式实现部分领取,资金灵活,利益确定。
以当前增额寿险3.8%保额增长率,年交1万,交15年,看看现金价值变化:
30岁投保,到60岁时现金价值达到:332728元。
增额寿险产品如果选择趸交或三年交费,回本更快,长期收益更高。
5、商业养老年金保险
这类产品前期按年或月交费,自己选择50、55、60、65岁开始领取,领取金额写入合同,保险利益确定,按照当前商业养老年金险产品收益情况:
30岁,年交3万,交3年,总共交9万,60岁开始领取,每年领取24507元,也就是2042元/月,可以领终身
50岁投保,年交3万,交3年,60岁开始领取,每年领取11883元,相当于每个月990元,可以领终身
2022年养老保险交15年后每月拿多少钱?个人选择养老保险的攻略:
1、社保养老
职工养老保险,不允许一次性补缴,必须逐年交费,缴满15年以上才能退休,灵活就业人员交费比例20%(只有8%进入个人账户),在职员工交费比例8%,灵活就业人员退休前身故100%有经济损失,临近退休或身体健康状况不是很好的人,不适合交职工养老保险。
临近退休,比如50多岁开始投保,交费能力一般,可以选择城乡居民养老保险。
2、商业养老保险
商业养老是社保养老的有益补充,具体险种类型选择有技巧。
任何险种,选择趸交或三年交费更划算。尽量不选十年交费或十五年交费。
40岁以前,追求预期收益,选择年金险附加万能账户最划算,预期收益最高
40岁以后投保,收益高且利益确定,选择增额终身寿险更划算
48岁以后通常,都是选择商业养老年金险更合算。
增额寿险和年金险附加万能账户,都有复利滚存,需要时间积累,不适合临近退休或刚投保就要领钱的人投保。
关于2022年养老保险交15年后每月拿多少钱就写到这里。
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