2022年养老保险怎么买最划算？4个技巧不清楚亏大了

养老就是刚需，人或许这辈子不会生病，但是无法逃离不衰老，虽然一些手术或者是保养品，能延缓衰老，但是身体走下坡路，进入晚年生活，是自然规律，每个人都会经历的；

但很多人买了社保退休金，晚年是可以获取国家给的每个月养老钱，不过如果要手头资金活泛，退休金是不够的，不少人年轻就开始为未来打算，那么，2022年养老保险怎么买最划算？今日，宽客网(cnq.net)整理了4个投保技巧供小伙伴们参考，感兴趣的朋友不妨一起来看看。

一、养老保险是年金险吗？

要充分做好养老规划，单靠国家养老金是不够的，商业养老保险是一个十分好的补充途径，一般来说商业养老险作为理财计划，虽然养老保险是年金险，但是不仅仅是专款专用的商业养老金才适合，以下几类保险也适合：

1、开门红年金理财保险：

这种是各大保险公司年初开始抢占保险市场份额的产品，通常预期收益比较高。

产品形态是双主险运行，覆盖了两个账户：

（1）主险年金账户：条款会规定好何时领钱、领多少，但是主险年金账户的保障期限较短，通常8-15年，属于短中期保障；

（2）附加险万能账户：年金账户返的钱，会自动进入万能账户进行二次增值。而万能账户是保终身的，按照实际计算利率计算；

2、终身终额寿险：

和开门红年金理财保险产品最不同的一点在于，由于开门红理财保险是附加险万能账户，未来收益不确定，但是终身终额寿险是提前锁定收益的，它的现金价值、身故保障保险金的复利都会直接写入合同，市场上绝大多数终身寿险，保额递增比例是3.5%-3.8%之间。

3、专款专用的养老保险：

这种不能随时取出，什么时候交，交多少，什么时候领，领多少，都要明确规定，譬如光明一生养老年金，通常女性55岁、男性60岁领取，可以月领，也能年领，有些还可以保证领取时间，高达20年。

当保费达到一定额度，就有机会住进养老社区入住权益，享受饮食、医疗等方面的照顾。

二、2022年养老保险怎么买最划算？

对于搭配好了健康保险计划的人群而言，商业养老保险是非常有必要的，但是至于2022年养老保险怎么买最划算，还是有技巧的，宽客网(cnq.net)整理了5个小点，以供小伙伴参考：

1、回本时间快理财保险产品：

人生活中是有很多不确定因素的，谁也无法保证自己现在有钱，投资了理财保险，几十年之后这笔钱可以放着不动，不用于资金周转，买养老保险虽然是为之后做打算，但是回本速度要快，也是很划算的，至少提前资金回笼！

以理财保险界的网红险种--终身终额寿险，提早锁定收益率，最快的是3年交费， 4年回本，回本速度非常快；有些5年缴费，5年回本的，都是不错的选择。

2、足够年轻的时候买好产品：

从理论上来说，年龄越小，越年轻购买理财保险越划算，特别是终身终额寿险，和年金开门红产品，可以复利滚存的。

但是0岁的孩子来说，父母不会考虑到之后的养老，人生太长，一般是考虑30岁到40岁去购买是最合适的，毕竟交费的持续能力也有，也可以保障利率的最大化，又能够很好的对抗通货膨胀；

3、看IRR值较高的产品：

总而言之，2022年养老保险怎么买最划算，脱离了收益谈理财保险，都是虚的。主要是看产品IRR值，有了它，无论是分期购物还是做投资，都能立刻知道划不划算。

譬如年金开门红理财保险，由于一些大公司万能账户结算实际利率比较高，那么按照中档利率计算，30岁投保，到80岁年金险，能达到IRR值4% 左右。但会有约定不确定性质。

不过如果是终身终额寿险，提前锁定收益，一些演示，完全是可靠的，人活着就能保额一直长大，30岁投保，到80岁现金价值，IRR值基本上接近3.5%，也可以，主要看个人需求是愿意选择“一目了然固定收益”的，还是“赌成份”的。

4、合理规划，看自身需求决定：

很简单一点：

（1）55岁人以上买理财保险：至于2022年养老保险怎么买最划算，就选择专款专用的养老金年金保险计划比较好，60岁领取，5年后就可以领取，每年或者每个月开始领取养老金，

（2）40岁买理财保险：选择开门红年金险，附加万能账户，可以稍微赌一赌，选择预期收益最高的产品；

（3）持续交费能力低一些朋友：可以考虑终身终额寿险，收益提前锁定，关键是投保门槛低，绝大多数5000元起保，也有每个月200元起保，或者年付2000元起保的，比起养老商业保险、年金开门红理财保险，投保门槛要低很多。

关于2022年养老保险怎么买最划算、养老保险是年金险吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。

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