商业保险到底有没有必要买?有些不花钱得保障!能信吗?
很多人自认为自己一辈子很幸运,意外、疾病都不会发生在自己身上,平安渡过余生即可,但是世界上哪有什么岁月静好,特别是人吃五谷杂粮,病疼在所难免,那么,商业保险到底有没有必要买?有什么作用?本期我们就来具体聊聊。
商业保险到底有没有必要买?
以健康保障出发来看,是非常有必要的,商业健康保险大概率分为医疗险和重疾险两个版块,至于商业保险到底有没有必要买,我们分险种来看。
1、医疗险版块:
以大抓小从百万医疗险险种来看,它的优势非常突出,体现在:
(1)弥补了医保的bug:
医保虽好,但是完全兜不住不住大病的医药费,因为遇上大病或者重疾,用到的自费药,医保一律不保。
依据国家药品目录中,西药1486种+中成药1374种,目录统一后,一般情况下,这2860种药品之外的西药、中成药将无法再使用医保基金支付。
但是国内药品接近17万类,占比只有1.69%,等于有差不多98%的药物不能赔付,需要自己自费。
从这点来看,商业保险到底有没有必要买就很清楚了。
(2)提高医疗服务:
很多百万医疗险有几个版本,不仅就专家第二次就诊、绿色汇通,同时还覆盖了特需病房、国际病房,享受VIP服务。
排除了排队2个小时,看病2分钟,一号难求、一床难求的问题,可以享受很好的资源服务。
(3)解决没钱看病的烦恼:
很多百万医疗险提升竞争力的同时,拓展了--住院垫付功能,如果遇上一些重疾,譬如心脏搭桥、器官移植等手术,直接向保险公司申请,商业医疗险不仅能让看病报销得更多,还能让解决前期看病没钱看病的烦恼。
2、重疾险版块:
提起商业保险到底有没有必要买,还有一类险种是重疾险,但是重疾险分为了不同的险种,有消费型的,储蓄型的,甚至还有返本型的,它的本质是为了弥补经济损失。
1、大龄人群的选择:50岁基本上就是重疾险的最后上车年龄了,价格也很贵,容易保费倒挂,这个时候选择返本型重疾险,会比较好,有持续交费的能力,还能返本,重疾和身故理赔,在保费、基本保额、现金价值取大者,就会更好,本金不亏;
这类型险种,就是被保险代理人提为不花钱得保障的产品,但是大龄人群购买还是可以的,一些经济紧张或者没有强烈的返本人群,是不合适的。
2、经济压力特别大的年轻人:北上广一线背负房贷的年轻人,经济压力比较大,加上重疾险交费持续时间长,可以考虑消费型重疾险,先解决60岁退休之前的保障,买足保额,抵御风险会比较好;
3、有一定储蓄的家庭顶梁柱:可以考虑保障终身且带身故保障的重疾险,属于储蓄型重疾险,既保疾病,又保身价,方方面面俱全就会比较好。
关于商业保险到底有没有必要买的内容分析就介绍到这里了,想要大病保障无缝衔接,医保、商业百万医疗险和重疾险同时购买,就能保住核心保障,相对会更好更科学。
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