骑电动车发生意外，保险公司会赔吗？不一定

在拥挤的城市中骑着属于自己的电动车驰骋在路上，再看看原地不动的轿车车主那焦躁的样子，可以说幸福感一下就上去了！

在“禁摩”后，电动车就凭借其灵活方便成为了国民的新宠，但电动车方便、快捷的背后，也存在着司机不遵守交规、到处乱窜等安全隐患。

昨天就有一位网友留言询问，如果骑电动车时发生了意外，保险会不会赔呢？

这个问题很有意思，我们讨论一下：

一、电动车意外如何定义？

我们知道保险有免责条款，而细心的消费者会发现，大部分意外险、寿险、重疾险、医疗险的免责条款都有这么一条：

被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无合法有效行驶证的机动车期间。

也就是说上述驾驶情况，保险是不保的。

所以要看骑电动车发生意外保险赔不赔，最关键的就是要分清电动车属不属于机动车。

电动车属于机动车吗？

我国对电动车大概分为电动自行车和电动摩托车。

电动自行车比较小，带有踏板，不能载人；电动摩托车就是俗称的“大电瓶车”，长得像女士摩托车，座椅较宽，能载人。

国家规定电动自行车属于非机动车，如果出事了保险公司是需要赔偿的，但电动车新国标对电动自行车的认定比较严格，以下条件必须全部满足：

1.时速小于等于25km/h；

2.整车质量小于等于55kg;

3.有脚踏骑行功能；

4.有电驱动和电助动的功能；

5. 蓄电池电压不超过48V

6.电机功率不超过400W。

而超出这些规定的电动车，就会被认定为电动摩托车，属于机动车的范畴，需要有牌照和证件，保险公司才能赔。

但很多骑电动车的人缺乏这个意识，并不知道电动车需要上牌照，更别提考证了，所以这就成了拒赔的重灾区。

对这种情况，建议大家能上牌的上牌，能考证的考证，确保自己做得没问题了，万一有点什么事要个说法也方便。

二、有没有专保电动车的保险呢？

其实除了讨论健康险和人身险能不能赔以外，针对电动车，保险公司也是了特有的产品的，比如人民财险和大地财险的电动车保险。我们可以看看具体的保障责任：

1.人民财险电动车综合险：

一年期综合险，保费68元，包含被保险人身故保障5万元，医疗费2000元/人和丢车的责任，如果车丢了就按市场价值赔付。

这份保险侧重被保险人的保障，身故和医疗都有保额，对丢车的保障有点像车险的“盗抢险”。

2.大地财险电动车意外险

一年期短险，保费50元，包含第三方意外身故保障2万元、第三方意外医疗5000元，和被保险电车座位险，身故5000元、医疗费2000元/人。

看起来像是低配版的第三者责任险，而且保额并不高，如果真出了人命，2万元的赔偿肯定是不够看的，不过电动车也不容易造成他人死亡，应付小伤够用了。

其实除了以上两家保险公司，其他公司也了类似的电动车保险，比如中意财险的二轮电动自行车辆第三者责任保险，很适合骑电动车的人群，比如上班族和外卖小哥，大家可以了解一下。

总的来说，要保证保险公司理赔，我们首先要确保自己的驾驶行为是规范的，尽量做到有证有照；其次，如果担心发生事故，可以购买一些电动车专用的保险作为补充，一般价格不贵，百元左右足矣；最后提醒大家，安全第一，规范行驶！

风险提示及免责条款

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